2015-01-07生鲜农产品生产企业供应链融资主要模式.pdf.docVIP

生鲜农产品生产企业供应链融资主要模式 随着农业产业化的发展、农业价值链的不断增值及一大批龙头企业的出现，为生鲜农产品生产企业实现供应链融资提供了必备条件。供应链融资已成为生鲜农产品生产企业金融创新一种新的选择，对于缓解农户面临的信贷约束，带动生鲜农产品生产企业发展具有重要作用。基于生鲜农产品生产企业的生产过程来分析供应链的融资模式，大体分为：购货环节的订单融资、生产环节的存货质押融资以及销售环节的保理业务。 一、订单融资 1、订单融资模式基本流程 大部分的生鲜农产品生产企业规模小，资金匮乏，无法购入在进行农业生产前需要的农业生产资料，如种子、化肥、农药、饲料等，但通过银行与数量巨大的生鲜农产品生产企业直接建立借贷关系是不现实的，因此，以生产企业未来的预期收入为标的抵押给银行，同时由下游的核心企业向银行承诺收购???标的资产，银行向生产企业发放生产所需要的资金，下游核心企业在收购其农产品后，直接将货款支付给银行。如下图： 图1生鲜农产品订单融资流程图主要的操作流程如下： 首先，生鲜农产品生产企业与合作组织签订合作合同， 龙头企业与合作组织签订收购合同，合作组织向银行推荐该生产企业。龙头企业以其订单合同向银行提出贷款合作申请，银行对订单农业贷款项目进行调查、审批并核定总额，与龙头企业签订订单合同的贷款合作书。 其次，银行与龙头企业签订回购协议，为订单农户向银行的借款提供担保。生鲜农产品生产企业以其订单合同向银行申请贷款，银行对该授信用户进行调查、审核、审批。 再者，银行与授信用户签订贷款合同，发放贷款，用于订单的生产。最后，龙头企业在收到农产品后，将款项直接支付给银行用于抵扣借款及其利息，直到抵扣完结为止， 并将剩余的资金划转到授信企业账户上。 2、订单融资模式特点 该模式中，银行利用生鲜农产品供应链中各个主体的共同利益关系，提供金融服务，降低了金融机构的交易成本和风险。 ①通过专业的合作组织，生鲜农产品生产企业与龙头企业签订购销合同，降低了经营风险。龙头企业、合作组织及时收集市场信息，提供专业的技术指导，使农户的生产更加科学、合理，解决了生鲜企业种什么、怎么种、种多少的问题；通过龙头企业对生鲜农产品的进一步加工处理，进行产品创新，使生鲜企业的生产与企业的品牌化销售无缝对接，提高了生鲜企业在销售过程中的议价能力，同时也增加了生鲜农产品的销售量，拓宽了市场销售渠道，有利于生鲜农产品生产企业的专业化发展。 ②依托龙头企业、合作组织向银行推荐优质、守信的生鲜农产品企业，减少了银行对客户信息搜索和评估成本，提高了对生鲜农产品企业的风险识别和判断能力，降低了贷款风险。 ③农业的高风险性是天然存在的，必须有相应的机制来释放银行的风险敞口，龙头企业和政府共同建立风险补偿金，既防范了银行的贷款风险，也强化了龙头企业在生鲜农产品融资中的责任和作用。 ④通过订单融资，在降低生鲜农产品生产企业经营风险的同时，也降低了银行向其放贷款的信用风险，同时也提升了龙头企业对农户的带动作用，增加了生鲜农产品供应链的稳定性。通过供应链融资，将有效缓解生鲜农产品生产企业的贷款难问题，带动生鲜农产品产业链的发展和农民增收。 ⑤对于银行而言，订单融资具有着封闭性的特点，即“一单一贷、专款专用、回款锁定”，融资企业拿到贷款仅用于订单项下的生产采购，不得挪为它用。而实现订单后所得买方企业的货款将回笼至银行指定账户，须先用于还款。使得银行的还款来源有保证，降低了其信贷风险。 3、订单融资模式案例分析 峨眉山金丰农产品种植营销有限公司是一家主营蔬菜、水果加工销售的综合型企业，该公司为省级农业产业化龙头企业。它与峨眉山市广大的蔬菜种植户有着紧密的合作关系。但由于受到资金、技术的约束，大多数的蔬菜种植户规模小，无法形成产业化的发展。为了支持蔬菜产业规模化、产业化发展，中国农业银峨眉山支行开展了“农行+龙头企业+专业合作社+基地农户”蔬菜价值链金融服务模式。首先，由龙头企业与农户签订收购协议，农户凭协议向银行提出合作申请，银行通过审核，与农户签订订单贷款协议书；其次，银行与龙头企业签订《订单农业贷款确认函》，由龙头企业提供担保，农户向银行提出借款申请，银行审核同意，发放贷款；最后农户向龙头企业交付农产品，龙头企业向银行交付货款并进行结算。第一年累计投放贷款800多万，成立了“峨眉山市金丰蔬菜种植营销合作社”促进了蔬菜种植户的规模化发展。 二、存货质押融资 1、存货质押融资模式流程 存货质押融资是银行针对生鲜农产品生产企业在生产过程中提供的融资服务，而物流公司对存货的真实性和价值性进行保证。 图2存货质押融资模式 生鲜农产品生产企业在申请融资前，首先将其合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方，仓储监管方在鉴别货物、对货物作出估价之后，根据实际情况开出仓单，并对其真实性作出承若。