2015年下半年法律法规与综合能力综合题1说课.doc

一、单选题 1.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。 A.监事 B.股东 C.职工 D.董事、高级管理人员 答案：D 解析：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话。 2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。 A.侵吞 B.夺取 C.骗取 D.窃取 答案：C 解析：侵占财务的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经营、经手的公共财物，非法占为己有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物据为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务。故此题选C。 3.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。 A.会计资本 B.经济资本 C.风险资本 D.监管资本 答案：A 解析：银行通常在三个意义上使用“资本”概念，即会计资本、监管资本和经济资本。会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。 4.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。 A.库存现金 B.存放同业及其他金融机构款项 C.存放中央银行款项 D.同业借款 答案：D 解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。而同业借款属于商业银行负债中的短期借款。 5.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。 A.个人住房贷款 B.个人房产抵押贷款 C.个人汽车贷款 D.信用卡透支 答案：D 解析：个人贷款业务中，D项信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障；ABC项则通过抵押和质押来保障还款。 6.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。 A.60% B.40% C.50% D.70% 答案：C 解析：房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。 7. 商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由（ ）未开业的，由银监会吊销其经营许可并予以公告。 A.6个月 B.3个月 C.2个月 D.1年 解析：商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由6个月未开业的，由银监会吊销其经营许可并予以公告。 8.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是（）。 A.社会责任 B.信息披露 C.股价走势 D.风险控制 答案：B 解析：2004年6月《巴塞尔新资本协议》发布后形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱：最低资本要求；第二支柱：外部监管；第三支柱：市场约束。而“第三支柱”中特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。 9.下列属于泄露客户信息行为的是（）。 A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人更准确地评估个人信用风险 D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，他们经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 答案：A 解析：《银行从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。 10.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（ ）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 答案：B 解析：未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，B错误。 11. （ ）是目前银行理财产品的主体。 A.保本浮动收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保本固定收益产品 D.保证最低收益产品 答案：B 解析：非保