商业银行金融创新现状、问题及风险控制.doc

[标签:标题] 2016 PAGE10 / NUMPAGES10 感谢观看本文谢谢 商业银行金融创新现状、问题及风险控制 摘要：工商银行、中国银行等相继推出专门的产品创新机构，致力于探索新的金融产品。如各类理财产品、资金托管、企业年金、投资银行等。建设银行通过研发机制，根据市场需求推出的创新产品，取得了很大的成就；工商银行借助技术平台，完善了创新管理体制，为产品创新提供了大力支持，特别是引入了客户体验极致，使工商银行具有了绝对优势，现阶段我国商业银行产品创新方向。 中国论文网 /2/view-7323547.htm 　　关键词：商业银行；金融创新；风险控制 　　中图分类号：F830.33 文献标识码：A 　　文章编号：1005-913X08-0170-02 　　一、我国商业银行金融创新现状 　　目前，我国金融业已经全面对外开放，开放后外资的涌入对我国金融体系形成强大冲击已经显露无疑。金融市场是进行金融产品交易与资金融通的场所，银行作为信用中介对金融市场的发展至关重要。在我国金融体制改革深入进行的同时，我国银行的经营环境大为改观。金融市场竞争的激化，也使得产品创新、营销在银行经营活动中的地位越来越突出。近年来，城市商业银行和其他商业银行数量不断增加，众多外资银行的陆续涌入，促使国内商业银行群体多元化的竞争格局逐渐明晰。在激烈的市场竞争中，各家商业银行为保全和扩大自己占有的市场份额，也在经营中不断思考新出路，使出浑身解数维持自己占有的一块市场蛋糕。在不断的发展与竞争中，各行也充分认识到，转变经营目标，调整发展策略，树立营销观念，应用营销手段，创新产品内涵。随时根据客户需求和市场变化调整产品和服务，才能在激烈的竞争中使自身的市场地位得以稳固，进而在众多的同业竞争中保持相对优势。在众多的竞争策略中，产品创新就成为各家商业银行关注的重点，受到越来越多的追捧与青睐。 　　加强了在中间业务中相关金融产品的创新 　　在巩固和发展国际、国内结算业务、票据承兑业务等传统中间业务的同时，发展代理保险和代理证券等新兴的业务；开发利率互换、比重互换、利率调期、远期利率、远期外汇买卖等可行业务。提高资金流动速度，充分利用客户资源，掌握客户信息，规避风险业务。国内结算线条在把握市场，收集分支行需求的前提下、通过充分论证，研发创新了三款国内结算新产品，为丰富结算种类、创新收入来源拓宽了渠道。其中包括全力推出方便通关客户的“关税通”产品、解决财政部门“罚缴分离”的“财政缴费通”产品、适应房屋征管补偿政策出台的“房屋拆迁补偿链式产品综合服务方案”。国际结算线条推出的“跨境人民币汇付达”产品研发以产品为抓手，加强产品创新和推广，有效拉动对公存款的快速增长，极力提升国际结算市场份额。 　　发展了资产业务创新 　　不同银行针对经济政策、经济结构调整和在创新中出现的新问题和新情况，结合国家货币政策的变动和地方的经济特色，开辟专业贷款项目，改进贷款方式，增加贷款种类等。充分发挥地域特色，把握产业政策，例如建立“农业全产业链金融服务模式”，将农业产业链横向拉长、纵向切片，深入分析农业产业链网络不同节点的发展特点和业务机会，寻找业务切入点，以客户需求为核心，结合本行能够提供的产品和服务，加强产品创新组合，确定不同环节的业务拓展重点，全面介入农业全产业链，创新金融服务模式，针对不同环节提供不同产品组合包，最终形成适用于农业全产业链的“一链四包七十二项产品服务”。 　　推进了负债类业务的创新 　　加强业务手段的创新，不断提高金融业务的科技含量，开拓对于多种市场相关联的业务。通过增加科技等的投入，建立电子转账、支付、清算系统，推出多功能的金融工具，组织资本市场资金回流，拓展资金来源。 　　加快了专业创新团队的建设 　　建立产品研发部门，建设专业研发队伍，整合各业务优势，研判市场发展态势，推进产品创新工作的深入开展。以产品创新带动业务发展，以产品经理队伍建设推动产品创新的推广。 　　二、我国商业银行现阶段金融创新存在的问题 　　自主研发产品相对较少，复制推广产品较多 　　虽然目前在全国推广的新产品较多，但自主研发产品不足。有些所谓的创新产品是已经研发，但尚未办理；还有一些创新产品，是借助市场机遇，从国外引入、简单模仿的产品，这一类金融产品创新层次不高，同质性较大，极易被模仿复制。产品创新的出发点应该是“以市场为导向，客户需求为中心”，但在实际经营过程中，由于缺少对市场发展的深入研究、客户需求的了解，加之定位差异不大，也使得部分商业银行产品种类、结构及服务功能大同小异。以供应链金融产品为例，深发展银行首先在国内开创性地提出了“1十N”供应链融资理念，国内各商业银行纷纷效仿，虽然在产品名称、试点行业、风险管控等方面存在差异，但基本上都