商业银行操作风险案例及分析汇编.doc

商业银行操作风险案例分析 操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易类业务和信用风险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面，它并不能为商业银行带来盈利，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，我们要从引起操作风险的具体因素着手，采取有效的管理措施。 案例：柜员办理开户案例 案例背景： 2011年9月29日下午16时32分左右，客户ⅩⅩ持4500元现金来到ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行3号窗口办理定活两便开户，该窗口个