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五大权益话术： 王先生，让我们先看看您购买智赢人生后所拥有的五大权益： 第一权益，掌握存钱时间长短的权益（终身投资）：这是一款可以终身投资的理财产品：由您决定交费的时间长短！投资时间，您说了算。 第二权益，掌握追加投资的权益，当您满意投资或者资金充沛的时候，您可以随时追加，当然您也可以不追加，追加的时间和金额多少由您自己决定。追加投资，您说了算。 第三权益，掌握随时领取现金的权益，如果急用钱，只要留住帐户里不低于1000元现金，领多少？什么时间领？领几次？都是客户说了算，如果不领取的话按照月复利计息，收益会更加可观！银行3年5年定期,一旦中途取现,利率大大缩水!而万能中途领取,利率不变! 第四权益，掌握保险金额可以调整的权益，这是非常人性化的权利，人的一生中，风险需求不一样，当年轻需要保障时，保险金额可以调高些；当步入中老年需要更多的养老金时，可以随时调低保险金额；调整保险金额,您说了算。 第五权益，掌握享受保险公司经营利润的权益，智赢人生具有复利增值功能，日计息，月复利滚存，年1.75%利率的保证回报，保证本金不受影响，安全可靠；连续存钱2%的利率返还，加上上不封顶的回报利率（09年目前4.5%） 理念沟通话术： 步骤一、建立轻松良好的关系 业务员：老陈，一段日子没见了，听说最近你升职了，恭喜你呀！ 客 户：谢谢，你最近怎么样？ 步骤二、道明来意 业务员：我最近加入中国平安了，还了解到一个很多人都觉得不错的理财经验，我今天主要是想和你分享一下这个经验，就是“如何用500元解决15万元应急钱的问题” 。 步骤三、观念导入 业务员：老陈，比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，就是支出线，因为我们的一生都需要消费，你也认同吧？ 客 户：是呀，人活一世始终都要花钱呐。 业务员：但是我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是25岁到60岁期间。这是我们的收入线，这个阶段我们需要准备一生要花的钱，包括：生活费用、买房买车的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用，应急所需的费用。 业务员：可是，老陈，你想没想过，我们什么情况下会中断收入呢？ 客 户：大概是生病或者意外的情况下吧。 业务员：老陈，你说的对，这种情况下我们的收入就无法保障了，一旦我们发生意外或者疾病，支出不但不会减少，反而还会越来越多！所以说人生是需要提前进行规划的。老陈，你认同这个说法么？ 客 户：这个说法还是挺有道理的。 “T”形图讲智盈 智盈人生 T 型图说明话术 草帽图（人生规划图） 0岁 终身 25岁 60岁 收入线 支出线 意 外 疾 病 ①生活费用 ②买房买车 ③生育抚养 ④创业成家 ⑤养老准备 ⑥应急准备 步骤四、激发需求 业务员：老陈，你平时都有哪些财务规划呢？ 客 户：我也没做特别的规划，都是把钱放在银行和股票上了。 业务员：老陈，看来你还是很有理财头脑的。假如有一个保守的理财，每月500元，一年6000元，连续存20年，假设回报3％吧。那么你从35岁开始投资，交费到55岁停止，则到你65岁时，你知道这个保守的投资账户有多少钱吗？ 客 户：没有算过。 业务员：我给你算过，大概21.7万，如果对一般人来说有一个账户，比较保守也不用管，到65岁有21.7万也不错吧。但是有一个问题，如果很不幸开这个账户1年或2年以后发生重大疾病，这个账户可以帮助你吗？ 客 户：应该不可以。 业务员：为什么不可以呢？ 客 户：因为交的时间比较短。 业务员：对啊，其实假如这个回报率有10％或15％应该也不可以帮助你，因为时间太短了，一年或两年，这个账户也就几千块钱。其实我们平安现在也有一个账户的概念，就是每个月你交500元钱进来，然后平安帮你开两个账户。第一个账户是理财账户，你交费20年，到65岁的时候大概也可以拿回23万多。但最重要的是我们可以给你另外一个保障账户，这个账户有四个方面：第一个部分是15万元的人寿保障，如果未来发生不幸，这个账户会给您的家人至少15万元的赔偿给你的家人，你觉得怎么样？ 客 户：那好啊。 业务员：第二部分就是10万元的重大疾病保障。如果开了这个账户90天以后，不幸得了重大疾病，平安也会赔付10万元钱，作为应急钱来解决重大疾病的问题。另外，我们还会提供高达10万元的意外伤害保障及2万的意外医疗。从长远来说，你有500元钱，你觉得是放在这个保守投资账户，还是放在平安这个账户可以帮助你？ 客 户：应该是平安的账户。 业务员：你觉得15万够不够，要不要增加？ 客 户：应该够了。 业:王先生，相信您和我一样，都有定期存钱的习惯，假如有一个保守的理财，每月500元，一年6000元，连续存20年，假设回报3％吧。那么到你65岁时，这个保守的理财账户大概有21.7