互联网金融消费者权益保护问题评估问题与对策精要.doc

社会研究方法课程论文 题 目 互联网金融消费者权益保护问题评估、问题与对策 课程名称 社会研究方法 学生姓名 吴梦琳 专业年级 2015级MPA 2班 学号 51151600142 互联网金融消费者权益保护问题 评估、问题与对策 摘要： 随着上海国家金融中心的发展与建设，市场对于网络金融消费的参与度也是越来越高。但金融消费者在消费过程中通常属于弱势地位，因此产生的权益侵害与消费纠纷也日益增多。2011年起上海市消保委开展了大量经融消费者教育活动，“一行三会”也发挥联动效能，完善金融消费市场法律体系建设，加强金融消费者教育。本研究运用卡方检验及logistic逐步回归的方法检验了互联网金融中各类风险对消费者消费意愿的影响程度，根据实证结果明确了互联网金融消费过程中消费者权益保护工作的重点，也对此提出了相关建议，全方位完善上海互联网金融消费者保障工作。 关键词：金融消费者；权益保护；信息不对称；消费者教育 绪论 一、研究背景 随着上海金融市场的迅速发展，金融产品的种类已经由原来单一的银行理财产品扩展到各种互联网金融产品，金融资产在普通百姓家庭财产中地位越来越重。但由于金融产品的虚拟性、复杂性、高风险性，金融消费者在消费过程中通常处于弱势。2008全球年金融危机之后，很多国际组织都将金融消费者权益作为社会宏观治理、经济稳定的重要议题进行研究。我国在2014年3月15日开始实行修改后的新《消费者权益保护法》，金融消费被纳入到法律保护范围，国务院曾明确指出，到2020年，上海国际金融中心的建设目标之一是建设“交易、定价和信息功能齐备的多层次金融市场体系”。同时上海国际金融中心建设面临新的挑战和机遇。一方面，金融创新不断涌现，特别是互联网金融的兴起，显著扩大了金融消费的自由选择、自主消费领域。上海必须更加重视个性体的金融服务形式，避免被边缘化；另一方面，中国（上海）自贸实验区对个人跨境投资和金融创新进行新的探索，因此，加快推进上海国际金融中心的建设，必须重视金融消费者权益保护。 二、研究意义 一个国家金融消费者权益是否能够得到有效保护、金融消费者的消费信心是否持续呈稳步上升趋势是维护社会金融安全和稳定的重要因素，也会影响一个国家在世界上的金融竞争力。近几年上海金融消费群体性事件频发，金融消费者保护问题已经开始凸显，近几年上海市消费者保护委员会每年受理的关于消费者权益受到侵犯的纠纷呈逐年上升趋势，尤其是互联网金融产品的相关投诉直线上升。在消费者安全权、知情权、公平交易权、隐私权屡遭侵犯的大背景下，有效保护金融消费者权益成为上海金融市场健康稳定发展的重要条件。 有鉴于此，本文依据近年来国内外对金融消费者权益保护的发展现状，分析了互联网金融产品中可能导致消费者权益受损各类风险的严重程度，分析这些风险对于消费者参与的影响并提出研究展望，旨在明确互联网经融消费者权益保护的工作重点，并为今后上海金融消费者权益保护的发展提供参考。 三、研究思路 本研究采用实证研究 问卷法。同时采用问卷调查的研究方法，研究社会互联网消费者风险意识等因素，分析这些风险对于消费者参与的影响，明确互联网经融消费者权益保护的工作重点。 四、国内外研究现状综述 在国外，由于金融市场的相对发展的成熟，国外学术界的相关研究也开展的比较早。20世纪90年代以来，金融消费者权益保护以及配套法律的制定就已经成为研究热点。美国、日本、英国、韩国都在次贷危机前后出台过相关的金融配套政策，也都更强调对信息披露的重视程度。英国的《金融与市场法》很早就采录了金融消费者的概念。美国对于金融消费者权益保护的法律体系最为完善，于1999年出台了《金融服务现代化法》以适应金融现代化的发展趋势，在2009年颁布了《华尔街改革与消费者保护法案》并设立了专门的机构保护金融消费者的权益——金融消费者保护局。日本则借鉴英国的做法，自2001年出台《金融商品销售法》再到2006年发布的《金融商品交易法》都说明了日本政府对金融消费者保护的重视。 在很长的一段时间里，我国关于金融消费者权益保护研究的内容都散布于银行、证券、等各个金融行业领域。但随着国内金融市场的逐步开放与丰富，各学者也开始关注金融消费者领域的相关概念、消费者权利义务的界定、纠纷产生原因、政府部门救济途径的选择以及相关行业的监管等研究。郭丹在