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第一章 货币与货币制度 物物交换：从简单的价值形式到一般的价值形式 货币的本质：固定地充当一般等价物的特殊商品，代表一定的社会生产关系。或者说货币是商品交换的媒介和手段。 一般等价物的特点 同质性（质地均匀） 耐久性（易于保存，且无需支付费用） 可分性（便于同价值大小不等的各种商品相交换） 便携性（体积小、价值大） 金和银最适合充当一般等价物。所以“金银天然不是货币，但货币天然是金银”。 马克思的观点：价值形式的演变 简单的、偶然的价值形式 扩大的、总和的价值形式 一般价值形式 货币形式 一货币形态的演变 （一）、实物货币（Physical currency ） （二）、金属货币（metallic money ） （三）、信用货币（Credit Money） 电子货币（Electronic 信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。 1、现金或纸币：现金或纸币多数由一国中央银行发行，其主要功能是承担人们日常生活用品的购买手段。 2、银行存款：目前在全社会的经济交易中，用银行存款作支付手段的比重占绝大部分。随着信用的发展，一些小额交易，如顾客对零售商的支付、职工的工资等，也广泛使用这种类型的货币。 3、电子货币：由于科技飞速发展和电子计算技术的运用，货币的交易和支付方式进入了一个崭新的阶段。电子货币通常是利用电脑或贮值卡来进行金融交易和支付活动，例如各种各样的信用卡、贮值卡、电子钱包等。与此同时还可借助于上网的电脑、自动柜员机或用电话操作来对货币存储额进行补充。这种货币运用非常方便，还在不断完善和进一步发展。 货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现。 价值尺度（价值标准） 流通手段（交易媒介） 贮藏手段（价值贮藏） 支付手段（延期支付的标准） 世界货币 我国的货币层次划分 M0=流通中现金 M1=M0+单位活期存款 + 个人持有的信用卡存款 M2=M1+居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 其他存款 M3=M2+ 金融债券+ 大额可转让定期存单 货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。货币制度是随着商品经济的发展变化而不断演变。 货币制度的基本内容：货币金属和单位；铸造，发行，流通程序；金准备制度。 货币制度的演变 （一）银本位制 （二）金银复本位制 1、平行本位制-按所含金属实际价值流通。 2、双本位制-固定比例兑换。（出现劣币驱逐良币现象） 3、跛行本位制-金币可以自由铸造，银币不可以自由铸造。 （三）金本位制 1、金币本位制（典型的金本位制） 2、金块本位制（残缺不全的金本位制） 3、金汇兑本位制（残缺不全的金本位制） （四）不兑现的信用货币制度 布雷顿森林体系”是指二战后以美元为中心的国际货币体系。布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金融汇兑本位制 。 第二章 信用 信用的概念 信用：是借贷活动的总称，是以还本偿息为前提条件的一种特殊的价值运动形式。是未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。 信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 利息的定义 利息是指货币借贷者借贷货币所支付的成本。利息 是货币资本所有者所获得的报酬。 利率是利息与货币资本之间的比例关系。是货币的价格。 按照经济活动中利率的表示方法不同 1按照计算利息的时间把利率表示为三种： 年利率、月利率、日利率。 2、按照利率的决定方式不同： 官定利率、公定利率和市场利率 3、按照利率在借贷期内能否调整 固定利率和浮动利率 4按照利率在整个利率体系中的不同作用 基准利率和执行利率 5、按照借贷期限的长短 长期利率（一年期以上） 短期利率（一年期以内） 6、按利率是否带有优惠性质 普通利率（一般利率） 优惠利率（较低利率 利率体系是指一个国家在一定时期内各种利率按一定规则构成的复杂系统。 设：某顾客向银行存入本金p 元，年利率为r，n 年后他在银行的存款总额是本金与利息之和。试根据下述不同的结算方式计算顾客n年后的最终存款额. (1)?每年结算一次，年复利率为r; (2)?每月结算一次, 每月的复利率为r/12; (3)?每年结算m次, 每个结算周期的复利率为r/m； (4)?当m趋于无穷大时，结算周期变为无穷小, 这意味着银行连续不断地向顾客支付利息，这种存款方法称为连续复利，计算连续复利条件下顾客n年后的最终存款额.