合规月刊(第二期).pptVIP

目录 目录 目录 目录 合规经营（11/18） 销售过程中的风险管控---宣传管理 1. 宣传材料由总公司、分公司统一印制，应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示。 2. 严禁私自制作、使用、外传宣传资料； 3. 网点张贴投保提示。 合规经营（12/18） 常见风险点 1. 自行制作并印制材料、给客户手写材料； 2. 在宣传材料上注明收益； 3. 打印培训课件使用或丢失； 4. 在网点张贴自制的说明类材料或提示类材料； 5. 散发除公司统一宣传资料以外的各类材料 合规经营（13/18） 案例展示 2011年9月×日，客户张某向某公司投诉所辖××中支存在销售误导以及代签名。 2009年，张某的母亲在农行网点存款时，咨询了银行柜面人员，后经其劝说购买了我司“银行理财产品”。其中宣传资料描述：“ 每年享有固定利息，即500元每年”、“预测最终收益=76288.28+终了分红”、“2000元起存”。且张某作为被保人未在投保单上签字。 客户认为该保单无效，要求全额退回本金。 合规经营（14/18） 相关法律法规（1/4） 《保险法》第十七条： 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容 保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《保险法》第三十四条 ： 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 合规经营（15/18） 相关法律法规（2/4） 《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令〔2009〕3号 ）规定： 第五条 新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。 第七条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。 第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。 合规经营（16/18） 相关法律法规（3/4） 《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知》（苏保监发〔2008〕122 号 ）规定： 银行保险销售人员在销售过程中不得有下列行为：向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益；代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书等重要文件；使用含有欺诈、误导内容的产品宣传材料； 合规经营（17/18） 相关法律法规（4/4） 《太平人寿江苏分公司品质管理办法（试行）》（太平寿宁〔2009〕20号 ）规定： 业务人员必须向客户全面、正确宣传产品特点，不得做出夸大性承诺，并有责任保证银行网点人员不作违规宣传。 业务人员必须正确指导客户填写投保单，保证客户投保单资料的完整性和真实性，不得在投保单上附带任何不实承诺，严禁替代客户填写投保单，严禁替代客户签名。 合规经营（18/18） 中国保监会江苏监管局行政处罚决定书 苏保监〔2009〕30号 受罚单位：光大永明人寿保险有限公司南京分公司 经查，你公司存在以下违法行为：一是存在书面承诺、隐瞒合同重要内容和欺骗投保人的行为。二是存在未经投保人同意，擅自修改投保人联系电话的行为。三是存在虚列费用支付合作协议规定手续费以外费用的行为。 上述行为违反了《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第一百零六条、第一百二十二条的相关规定。依据《保险法》第一百三十九条、第一百四十七条的规定，经保监会批准，我局决定责令你公司改正，并作出处以三十万元罚款、停止接受投连险新业务一年的行政处罚。 合规经营 监管动态 反 洗 钱 学习园地 2 1 3 4 学习园地 （1/12） 监管政策学习 《人身保险新型产品信息披露管理办法》 (保监会令〔2009〕3号） 一、目的 为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。 学习园地 （2/12） 二、定义： 1. “新型产品”： 本办法所称人身保险新型产品（以下简称），是指投资连结保险、万能保险、分红