考试试题回顾(5月20日版).docVIP

考试： 填空： 商业银行经营以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。 存款人以个人身份证件以自然人名称开立的银行结算帐户为个人银行结算帐户。 结算按支付方式有三种：汇兑、委托收款、托收承付 村镇银行最大股东必须是银行业金融机构 设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段。村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。境外金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件： （一）最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元；  （二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利； （三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%； （四）入股资金来源真实合法； （五）公司治理良好，内部控制健全有效; （六）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善； （七）该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求； （八）注册地国家（地区）经济状况良好； （九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）从事同业拆借； （六）从事银行卡业务； （七）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （八）代理收付款项及代理保险业务； （九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。 村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。 高度重视防范操作风险的规章制度建设； 2、切实加强稽核建设； 加强对基层行的合规性监督； 订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。坚持相关的行务管理公开制度； 建立相关的财务管理公开制度； 建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度； 严格规范重要岗位和，敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度； 对举报查实的案件，举报人属于来自基层员工 包括合同工、临时工 的，要予以重奖。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理； 加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定； 加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账项和账款差错的查核工作不返原岗处理； 严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处； 加强对可能发生的帐外经营的监控； 迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时，准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。 4、银行业从业基本准则 1、诚实信用。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。 2、守法合规。银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 3、专业胜任。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。 4、勤勉尽职。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 5、保护商业秘密与客户隐私。 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 6、公平竞争。 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 5、拟任人不得担任商业银行的董事、高级管理人员。 1、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被