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读书报告之《穷人的银行家》 瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会宣布将2006年度诺贝尔和平奖授予孟加拉国的穆罕默德*尤努斯（MuhammadYunus）及其创建的孟加拉乡村银行（也称格莱珉银行，GrameenBank），以表彰他们“自下层为建立经济和社会发展所做的努力”。 当看到这条新闻的时候，我有点惊讶，“和平奖”颁给了一个银行家？后来仔细一品味，方知评委会的睿智，一个很简单的道理——穷则变，变则乱，有句中国的老话“穷乡僻壤出刁民”，说这话没有讽刺穷人之意，穷人要么诚信经营求富，要么脱离道德基线变富，如果穷人看到后者比前者富得更快，那就有大乱了。颁奖辞称：“持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能，尤努斯创设的小额贷款正是这样的一种方法。 1940年6月28日，尤努斯出生在孟加拉吉大港的一个中产阶级家庭。父亲是当地有名的珠宝商，母亲是位接受过良好教育的知识女性，对穷人总是怀着一份同情心。这对尤努斯影响很大。在自传《穷人的银行家》一书中，他回忆：“是母亲对家人和穷苦人的关爱感染了我。” 这位世界级的银行家，1961年硕士毕业于达卡大学，后申请到富布赖特奖金，远涉重洋，到美国的范德比尔特大学深造。1969年拿到经济学博士学位，此后在田纳西州立大学经济学系当副教授。1971年12月16日，孟加拉国独立。尤努斯为重建饱受战火摧残的家园，回到祖国，在吉大港大学任教。 从家到学校的路上，尤努斯都要经过许多小村落，每天都会看到令他震惊的贫困景象。1974年，盂加拉发生严重的饥荒，饿死的人数不断上升，情景非常凄惨，让他感到无比心痛，但也无可奈何。尤努斯哀穷人之不幸，怒自己之不争。难道经济学都是富人经济学理论吗?难道没有一条理论能够解救身边的穷人吗?最后，他决定放弃富人经济学研究，投身穷人经济学实践。“理性是激情的奴隶”，这位经济学家开始用自己的理性为实现激情的梦想而努力，他的思考和行动都写在这本自传《穷人的银行家》里。 这部自传中最吸引人的地方当然是世界所有穷人的银行——“格莱珉”银行的创立、发展和成功。 尤努斯整理出了一份名单，所有需要一点点钱就可以从债务中解救的人一共42名。尤努斯计算出42名穷人每一位走出恶性循环需要的钱数，然后又加出一个总和，他被惊呆了，震撼了。自己过去天天在课堂上讲案例，一讲就是投资多少多少亿美元，而名单上这42位急需救助的穷人累计只需要27美元。 一位编竹椅的妇女就在尤诺斯的名单上。这个女人每天只能赚取2美分利润。原来，竹子的成本只要25美分，可是这位妇女买不起原材料，她只好从贸易商那里借。贸易商同意借钱，条件是编好的竹椅要卖给贸易商，价格由贸易商说了算。 为帮助这42名穷人完全脱离债主的魔掌，尤努斯向他们无偿提供27美元。接到尤努斯的钱，村里人欣喜若狂，为天下竟有这样的奇迹感到不可思议。这种情景鼓舞了尤努斯，他心中又萌生更多问号：这么点钱能让这么多人高兴，为什么不多做点?尤努斯想让所有穷人都高兴，但钱不够，他想到了银行。 尤努斯开始四处寻找银行家，希望他们救穷。所有银行家听到尤诺斯的救贫计划后，都不停摇头。他们给尤努斯的答复几乎完全一样：不行，因为穷人没有信用价值。 尤努斯明白了，只有真正存在一个专门为穷人服务的金融机构，才能真正的解救他们。四处奔走之后，1978年，孟加拉央行终于同意他成立乡村银行。1983年，为穷人发放微型信贷的乡村银行正式营业。虽然微型信贷发放的贷款数额小．但是作用大。第一次人们也许只借30美元，切实受益后，他们会再借35美元。渐渐地，穷人们找到自信，生意越做越大。同时，村民们也愿意把钱存在尤诺斯乡村银行，这家银行的存款利息比其他银行高。乡村银行就是这样一边提供高额的存款利息，一边向穷人发放微型信贷，从中只赚取一点利润。 尤努斯又发现，当女性获得资源的时候，她的家庭会直接受益，比如孩子的营养、健康、教育。同样数量的钱，女性消费更有利于家庭幸福，甚至民族发展。但在孟加拉国，除了风俗制约，妇女们主要是没有从商经验，不知道钱可以生钱。刚开始时，很多妇女见到上门服务的格莱珉工作人员会说，你把钱给我丈夫吧。为克服困难，工作人员只好通过中间人和妇女们交流。功夫不负有心人，他们终于把业务推销给了这些最不可能的客户。 尤努斯再次受到一些理论家抨击：你做成功了，但只是聚焦在穷人中上层。那些食不饱、衣不暖的人你不管了?尤努斯决定以行动回敬，向批评家表明乡村银行是帮助所有人的银行，不分等级。他将目光投向乞丐，因为乞丐处在生存底线，没有谁比他们生活水平更低下。格莱珉银行开始向乞丐提供贷款，还不收取分文利息。在尤努斯的指引下，大约有6万多乞丐参加了这个项目，先从银行贷款，然后用这笔钱买食物，上门推销给妇女和孩子。这样乞丐就变成了自食其力的推销员。 30多年来，格莱珉银行已经向240万个孟加拉农村