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2014江西事业单位考试综合基础知识：宏观经济 第三节 货币与银行 一、货币政策： 货币政策是指一个国家根据既定目标，通过中央银行运用其政策工具，调节或改变货币供给量，以影响利率和宏观经济活动水平的一种宏观经济政策。在我国，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策。 货币政策除了具有宏观调控的四大目标之外，还具有保持货币币值的稳定，稳定利率以防止利率大幅度波动等目标。 二、三种基本的货币政策工具： 一 存款准备金率 操作与应用： 当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可用于贷款的现金减少，商业银行货币放大功能受到抑制，货币供给乘数减小，货币市场供给减少，从而引起市场利率上升，民间投资需求下降。 当中央银行下调法定准备金率时，商业银行可用于贷款的现金增加，商业银行货币放大功能扩张，货币供给乘数增大，货币市场供给增加，从而引起市场利率下降，民间投资需求上升。 法定存款准备金率是指法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。商业银行吸收存款后。必须按照法定的比率保留规定数额的准备金 法定准备金 ，其余部分才能用作放款。 准备金率的高低因银行类型、存款种类、存款期限和数额等不同而有所区别，如城市银行的准备金率高于农村银行的准备金率、活期存款的准备金率高于定期存款的准备金率。法定准备金率有最高限和最低限。商业银行为了获取最大利润，一般都愿意尽可能按最低准备金率留准备金。 二 再贴现 操作与应用： 当中央银行降低贴现率或放宽贴现条件时，商业银行愿意从中央银行获得更多的资金，随着商业银行向客户贷款的增加，通过商业银行的货币供给放大机制，市场货币供给呈倍数增加。 当中央银行提高贴现率或严格贴现条件时。通过商业银行的货币供给放大机制，市场货币供给呈倍数减少. 再 贴现是指存款货币银行持客户贴现的商业票据向中央银行请求贴现，以取得中央银行的信用支持。就广义而言，再贴现政策并不单纯指中央银行的再贴现业务，也包 括中央银行向存款货币银行提供的其他放款业务。中央银行通过变动贴现率来调节货币供给量和利息率，从而促使经济扩张或收缩。（江西中公） 三 公开市场业务 经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它们的信贷能力，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。 经济萧条时，则买进政府债券，以便提高商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。 三、利率及利率政策： 一 利率 利息率又称为利率。表示一定时期内利息量与本金的比率.通常用百分比表示，其计算公式是利息率 利息量/本金;利息率的高低.决定着一定数量的借贷资本在一定时期内获得利息的多少。 利率分类： 按利率的地位：基准利率与一般利率。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。 按利率的真实水平：名义利率与实际利率。 按借贷主体不同：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等;商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等;非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等。 二 利率政策 操作与应用： 在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应量，刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应量，抑制经济的恶性发展。 利率政策是西方宏观货币政策的主要措施.政府为了干预经济.可通过变动利息率的办法来间接调节通货膨胀。 目前，中国人民银行采用的利率工具主要有： ①调整中央银行基准利率。主要包括：再贷款利率.指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率;再贴现利率.指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率;超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。（江西中公） ②调整金融机构法定存贷款利率。 ③制定金融机构存贷款利率的浮动范围。 ④制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。 随着利率市场化改革的逐步推进.作为货币政策主要手段之一的利率政策将逐步从对利率的直接调控向间接调控转化。利率作为重要的经济杠杆.在国家宏观调控体系中将发挥更加重要的作用。 “更多详情请进江西网：/?wt.mc_id b 也可加入江西中公教育官网微信平台：jx-offcn-com 或加入新浪官方微博：江西中公教育” 江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼