个人理财形成性考核册答案.docVIP

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个人理财形成性考核册答案

个人理财作业答案 《个人理财》作业一 一、应该如何制定个人理财计划? 参见教材P15页“小资料1-2”。 二、个人理财主要包括哪些内容? 参加教材P5“第二节 个人理财的基本内容”,将每一种理财产品稍作展开。 三、应该如何评价客户的风险承受能力? 结合教材P36-37页客户的风险偏好理论和表2-11的内容整理即可。 在给客户设计投资规划前,需要正确地评估的风险承受能力,是明确投资目标和选择理财产品的前提。由于家庭、教育、年龄、财务状况、个人投资取向等因素的不同,不同的对于风险的承受能力是不同的。可以通过,客观地的风险承受能力,从而正确选择适合自己的投资。30岁男性,投保《平安钟爱一生养老年金保险(分红型)》,20年交费,基本保险金额5万元,60岁的保单周年日开始领取,按年领取,只要被保险人生存,可以一直领取到100周岁的保单周年日。4465元 年度 末 养老 保险金 身故金 现金 价值 假定分红示例(高) 假定分红示例(中) 假定分红示例(低) 当年 红利 累计 红利 交清增额保险累计保额 当年 红利 累计 红利 交清增额保险累计保额 当年 红利 累计 红利 交清增额保 险累计保额 1 0 54465 1480 66 66 57 41 41 35 15 15 13 …… 10 0 94650 30135 1052 5902 4279 633 3553 2501 213 1203 822 …… 20 0 139300 78625 2428 27986 16970 1460 16830 9550 491 5675 3019 31 5000 0 0 0 71076 35623 0 42736 19124 0 14396 5775 32 5000 0 0 0 73208 35623 0 44018 19124 0 14828 5775 解: 如果该男性在40岁时死亡,请问其家属获得收益=94650+3553=98203元 至62岁时可领取收益=5000+5000+44018=54018元 提示:请从保险产品的收益与风险两方面进行评价(这是一种典型的寿险分红险,请结合教材P84-85页中分红险特征的(2)、(3)、(4)进行论述)。 《个人理财》作业三 一、简述外汇结构存款的种类和特征。 参见教材P99-101页“(二)个人外汇结构性存款”的内容简要作答。 二、在选择外汇理财产品时,投资者如何避免风险? 参见教材P105页“(三)个人外汇理财产品的风险管理”的内容简要作答。 三、个人外汇交易方法有哪些?如何应用? 参见教材P110页“(二)个人外汇交易的操作方法”的内容回答第一问,结合P112页“(三)个人外汇买卖的交易方式”回答第二问。 四、个人信托理财的品种种类主要有哪些? 参见教材P124页“二、个人信托理财的品种”的内容回答。 五、如何防范个人信托理财产品的风险? 参见教材P129页“(二)个人信托理财产品风险的防范”的内容回答。 六、同作业一中的第六题 七、假设某银行出售一份两得宝产品,要求存款货币是100000美元,挂钩货币是日元,协定汇率是1:120,存款期限是2个月,利率是0.5628%,期权费率是2%,如果到期日美元兑日元分别是1:110,1:125,则其收益分别多少? 解:1)如果到期汇率是1:110,银行不执行期权,收益=100000*(0.5628%*2/6+2%)=2187.6美元 2)如果到期汇率是1:125,银行执行期权,收益=100000*(0.5628%*2/6+2%)-[100000-100000*120/125] =-1812.4美元 八、假设2006年1月10日,某外汇投资者持有10万美元,拟办理一年期定期存款。经个人理财师建议,该外汇投资者按照0.9887:1(美元兑欧元)的价格将美元卖出,买入欧元,将欧元办理一年期定期存款,到期时再买回美元。假设美元的一年期定期存款利率为0.8125%,欧元的一年期定期存款利率为1.8725%。1)2007年1月10日美元兑欧元的汇率为0.9775:1;2)2007年1月10日美元兑欧元的汇率为1.0075:1。请问在上述两种情况下该投资者的收益分别为多少?并请分析其风险。 解:1)100000/0.9887)*(1+1.8725%)*0.9775-100000=718.49美元。 2)(100000/0.9887)*(1+1.8725%)*1.0075-100000=3809.59美元。 在上述第一种情况下都比办理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5美元要少。 在上述第二种情况下都比办理美元存款的收益100000*0.812

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