供应链金融服务方案设计.pptx

2017年3月31日10时56分 2015.08 1 供应链金融服务方案设计 2017年3月31日10时56分 2 2017年3月31日10时56分 3 2017年3月31日10时56分 4 供应链融资产品的延伸发展 2017年3月31日10时56分 5 三位一体推进 2017年3月31日10时56分 供应链融资的作用 6 2017年3月31日10时56分 学习目标 7 2017年3月31日10时56分 8 2017年3月31日10时56分 9 保理常见问题创新解决 是否坚持了“全部转让”？ 应收账款是否提供发票？ 买方对应收账款的确认与盖章 买方不配合、不确认怎么办？ 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 买方用票据付款怎么办 ？ 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 保理从卖方发起还是从买方发起？ 2017年3月31日10时56分 应收账款确认——技术组合 通知 真实性 回款 书面 快递 发票 公证 通知频率 暗保理 书面 对账 询证 ERP 全面对账 书面 合同 改变汇路 取票 票据处理 10 2017年3月31日10时56分 11 案例：超市供应商 背景 需求 2017年3月31日10时56分 保理控制要点 12 买方选择 付款能力与信用 合作基础 应收款真实性 证明材料 双向核实 付款封闭性 特定买方封闭要求 改变汇款路线 结算观察期 按月对账 不同交易特点安排 2017年3月31日10时56分 13 业务操作流程 流贷太简单，保理太复杂？ 兼岗，还是分岗操作？ 2017年3月31日10时56分 14 收益分析 流贷 保理 利差 手续费 资金归集 授信额度 利差 费用 存款派生 2017年3月31日10时56分 15 融资方式比较 流贷 保理 准入 重贷轻管、主体评价 宽进严管、偏重交易评价 额度 受制于主体、担保 绑定真实流转额 用途 难以监控 专款专用 担保 抵押、第三方保证 权利转让，操作控制，增信 偿债 关注综合偿债能力 逐笔交易的自偿性 期限 经营周期，易挪用 交易周期，期限短、周转快 收益 功能、收益单一 功能丰富，综合收益 风控 贷前准入，贷后不封闭 全程封闭控制 审批 信审通道 强调专审、审方案、转授权 2017年3月31日10时56分 保理发起方向及差异化操作特点 16 正向发起 反向发起 2017年3月31日10时56分 反向保理操作流程 17 18 业务综合收益 定价 绩效 利率：基准上浮20-30% 费率：应收款0.5%收取 对部分小企业收取财务顾问费 要求企业结算全部放在我行 三个月，上报13笔，获批10笔，待批3笔，待上报24户 已放款余额7583万元 实现保理手续费52万元 收取财务顾问费5万元 新增中小企业授信户10户 新增基本账结算户2户 市场影响良好，周边大型制造企业联系本行开办国内保理业务 2017年3月31日10时56分 2017年3月31日10时56分 19 应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限 《中国银行业保理业务规范》： 反向保理的优点 2017年3月31日10时56分 20 反向保理适合哪些客户？ 大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商 新客户 开发优质大中型授信客户的上游供应商 化解大中型授信客户未使用的额度 无贷户上游供应商 已开发了下游业务的向上游拓展 已合作现金管理的客户上游供应商 存量客户 机会 2017年3月31日10时56分 21 保理批量业务模式方案要点 供应商保理 批量方案 客户准入标准 贸易条件分析 应收帐款材料 交易特性分析 融资金额核定 通知确认方式 出帐条件与方式 买方支付方式 账户设置与管理 日常对帐制度 2017年3月31日10时56分 22 保理业务操作方案 2017年3月31日10时56分 应收账款选择——不合格的应收账款 23 禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款 2017年3月31日10时56分 24 卖 买 回购能力 支付信用 融资额度 担保额度 客户选择 2017年3月31日10时56分 25 交易选择 高频 小额 确认方式 回款控制 低频 大额 单户 分散 2017年3月31日10时56分 保理类型选择 26 2017年3月31日10时56分 《关于加强银行保理融资业务管理的通知》 27 对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求 对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制 明确了禁止