《三分理财法》——刘彦斌谈理财重点分析.ppt

 银行理财产品的分类（1/3） 保本保息（理财适用） 保本不保息 不保本不保息  银行理财产品的分类（2/3） 保本不保息： 大部分放到银行做存款，小部分放到股票、期权、期货、大宗商品、黄金区“赌”。 回报可能为“ 0 ”  银行理财产品的分类（3/3） 不保本不保息： 相当于基金，基本上跟股票和大宗商品期权挂钩，回报会很高，但也可能在短期内损失掉本金。 回报可能为“ 负数 ”  所谓的收益性，一定是在安全基础上的稳定收益。稳定的收益才是最重要的，但不一定是暴利 安全性 第一：股票 第二：基金 收益性资产 收益性  股票是最好的长期投资工具，但它资本运作的本质，就决定了赚钱的人只有一小部分 如果买对股票，一年可以翻好几倍，但是95%进入股市的人都是赔着出来的。客户赢了钱不感谢你，赔了钱会骂你。 股市有风险，入市需谨慎  基金从长期上来讲，赢钱是大概率事件。 基金可以分为： 1、证券投资基金：银行代卖，可以向客户推荐指数基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被动 2、银行理财产品：非保本保息理财产品收益高，风险大，不推荐客户购买 3、投连险：本质是基金不是保险，其购买价值在于搏收益，而不是搏安全。  我们把安全型资产称为家里的养命钱 安全性 第一：长期储蓄规划 第二：保险 第三：投资类保险 养命钱怎么处置  方式一 定期存款 理财+货币基金 方式二 全部用来银行存款，分成几个单子单独存储（分段理财法） 长期储蓄规划  目的的不确定、人性的太随意、退出的低成本，都会阻碍人们合理理财。 保险，尤其储蓄型保险可以很好的克制人性弱点  保险可以“保命” 保险可以“保钱” 保险可以“避债” 保险可以“避税”  保险的“保命” 交一部分钱，得病或死亡的时候可以获得所交保费的几倍十几倍，看病、养家、调理心情一应解决。 代表类型：健康、重疾等保障类保险  保险的“保钱” 死亡的时候拿保费或保费的105%，虽然没有保险保障，但却可以很好的做资产保全。 假如客户有500万，不知道怎么用，存在银行分段理财太折腾，没有那时间精力；一冲动就会拿去干别的，例如吵股票，也许还会亏损。 最好就是购买保险产品，保住这笔钱 代表类型：储蓄型保险，鑫享人生  保险的储蓄型体现在提供保障的基础上，提供强制储蓄。 原因：高退出成本。 一、保险责任终止 二、只能退回现金价值 唯一和保险这种高退出成本相似的产品只有房贷，因为一旦不能还贷，银行将有权进行该房产的拍卖  保险的“避债” 2、被继承人生前有债务，不可以用受益人的“资产”来清偿债务 1、 保险资产不属于投保人遗产，而是受益人资产  保险的“避税”（1/6） 国家一定会开征的两个税种： 房产税和遗产税  保险的“避税”（2/6） 国家政策允许一部分人先富起来，但是一定不会让他们把还没有富起来的人落的太远，这种缩短差距的方式就是：征税，拿富人开刀。 “活人”---房产税 “死人”---遗产税  保险的“避税”（3/6） 政府的“致富”逻辑 1、把地卖出去 2、盖房，卖出去，扩大税收 3、向有房子的人征税  保险的“避税”（4/6） 买房子还合算么？  保险的“避税”（5/6） 中国贫富差距拉大，征收遗产税是一个必然。 先交税，再拿遗产，让很多“私产”变成了“公产”  保险的“避税”（6/6） 保险避税，符合国情  结论： 理财的第一步是攒钱，第二步是分成散份来挣钱，第三步通过保险把财富保护起来…… 保险就是财富的衣服，一个人不买保险，就如同一个人不穿衣服  全中国人们人人都该买保险。 ------刘彦斌 理财专题培训 罗 峰 理财产品 市场有问题吗？ 看看黄山同业前不久在皇冠假日酒店举办的高端酒会 市场是没有问题的！ 关键还是在于我们的观念！ 你，一定不要用自己的脑袋去衡量客户的麻袋！ 感谢有开门红！感谢有鑫享！鑫享让团队不断自信！鑫享让团队充满斗志!鑫享拓开同仁视野！鑫享引领团队向前！鑫享让团队收入提升！鑫享让队伍永存希望！ 困惑： 业务员接受“鑫享”吗？ “鑫享”市场？ “鑫享”的销售流程？ “鑫享”的件均？ 如何训练？ 产说会鑫享讲解？ 卖不出鑫享的业务员是否“面临脱落”？ 是大胆还是循规守旧？ …… 动力和办法应运而生！ 保障身体和生命 积累子女教育金