综合理财规划资料.pptxVIP

综合理财规划 投资资产 自用资产 自用资产负债 投资负债 投资净值 自用资产净值 投资资产可生息 自用资产提折旧 应提高投资资产 的比重 消费负债尽量避免 投资负债获利还清 自用资产负债考虑 负担能力 消费负债 消费负净值 年度净值变动= 储蓄+投资价值变 动-自用资产折旧 2 理财规划基本原理 工作收入 理财收入 利息保费支出 生活支出 工作储蓄 理财储蓄 工作收入是源头活水 退休后只有理财收入 在工作期间应逐年 提高理财收入比重 生活支出可预算控管 贷款及缴保费年期应 控制在退休前缴清 退休后只有生活支出 该期现金变动= 工作储蓄+理财储蓄 +资产负债调整 现金净流量 资产负债调整 现金流入 资产负债调整 现金流出 资产负债调整 现金净流量 理财规划基本原理 3 保障 10%-15% 储蓄 未来的目标储备 20%-35% 目前的生活费用 50%-70% 4 理财规划基本原理 税 前 收 入 税 后 收 入 毛 储 蓄 净 储 蓄 所得税节税规划 开源 计划 所 得 税 生 活 支 出 支出预算 节流控管 利息 保费 减债减息计划 保险组合重组 摊还本金 还债 投资 提前还款 让财富成长 5 理财规划基本原理 提高家庭储蓄的可能方式 增加工作 收入 晋升 跳槽 兼职 创业 双薪 家庭 增加理财 收入 利率 提高 股市 上升 房租 上扬 财务 杠杆 降低生活 支出 投资 节