农村小额信贷相关问探讨4稿.docVIP

【内容摘要】：2006年度诺贝尔和平奖获得者尤努斯博士的乡村银行小额信贷模式，对我国发展“三农”经济具有指导意义，应构建适合：诺贝尔和平奖；农村小额信贷；农村信用社自20世纪60年代，一些发展中国家政府和国际组织开始尝试为穷人提供信贷服务，从上世纪70年代开始，这些信贷项目不断取得令人鼓舞的成绩，出现了一批较好的机构和项目，它们覆盖了大量贫困客户，且逐步实现了机构的制度化和可持续性。获得2006年诺贝尔和平奖的孟加拉国乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯，在支持贫民脱贫致富方面取得了巨大成就。目前有三种模式：一是由政府开办，比如扶贫基金开展的小额信贷；二是以国际捐赠等方式形成的民间小额信贷组织；三是由农信社等正规金融机构提供的小额信贷。 　　从2005年开始，央行在山西等5省区开展了小额信贷公司试点，由私人出资，用自有资金发放贷款，但不能吸收存款。中国欠发达农村地区金融机构、金融市场和金融基础设施的建设相对滞后，金融服务能力有弱化趋势：存款不断转移到大城市，农民缺乏融资渠道。(一)农信社发放的小额农户贷款。如近几年，河南省某市辖区农信社发放小额贷款占全部贷款总额的33％左右，其占比有逐年增长趋势。农信社发放的农户小额贷款是按照“一次核定、随用随贷、余额控制、用转使用”的管理办法，贷款额度在万元以下，利率大体在9％左右，贷款对象为评定的信用户，贷款的性质为商业性质，贷款期限较灵活，一般在