EXCE函数中PMT和PPMT数学理解.docVIP

等比数列公式 如果贷款20万元，贷款期限为20年，年利率为8.561%，用PMT函数计算按年偿还每年应偿还的金额。 PMT rate,nper,pv,fv,type ，rate表示贷款利率，nper表示该项贷款人付款期总数，PV表示现值（或称为本金），或一系列未来付款的当前值的累积和，fv表示为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金金额。 贷款额 贷款利率 还款期限（年） 按年每期还款 200000 8.561% 20 ￥-21,228.16 pmt 8.561%,20,200000 ,如果省略fv,则假设其值为0.如果type为0或省略时，代表付款时间是在期末；type值为1时，代表付款时间是在期初。 在数学上怎么算出来的结果？ 第一年末剩于还款额：200000*（1+8.561%）－x. 第二年末剩于还款额：（200000*（1+8.561%）－x）* 1+8.561% －x 200000* 1+8.561% 2- 1+8.561% x-x 第三年末剩于还款额：（200000* 1+8.561% 2- 1+8.561% x-x）* 1+8.561% -x 200000* 1+8.561% 3- 1+8.561% 2x- 1+8.561% x-x ……………………………………………………………………………………………… 第20年末债已还清，还款额为0： 200000*（1+8.561%）20－x（1+8.561%）19－（1+8.561%）18－……－x 0 x 1+ 1+8.561% + 1+8.561% 2+……+ 1+8.561% 20 0 ,用excel等式计算出结果。 假设贷款额为a元，年利率为b，贷款期限为n年，每年应偿还的金额为x. , ②如果贷款20万元，贷款期限为20年，年利率为8.561%,用PPMT函数计算第一个月的本金 支付和最后一年的本金支付金额。 PPMT：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。 贷款额 贷款利率 还款期限 第一个支付本金 最后一年支付本金 200000 8.561% 20 ￥316.54 ￥19,554.13 pmt 8.561%/12,1,20*12,-200000 316.54, pmt 8.561%,20,20,-200000 19554.13 每期偿还的总金额（本金+利息）相等，但是各期的本金及利息不相等，随着时间的推移，每期偿还的本金逐渐增加，利息逐渐减少。 本金偿还额＝总金额－本年利息，本年利息＝上年剩于还款额×年利率 第一年末支付的利息：200000×8.561% 第二年末支付的利息： 200000× 1+8.561% -x ×8.561% 第三年末支付的利息：（200000* 1+8.561% 2- 1+8.561% x-x）×8.561% 第m年末支付的利息： 200000* 1+8.561% m-1- 1+8.561% xm-2- 1+8.561% xm-3-……-x ×8.561% 第m期利息设为Z 第m期应偿还的本金：y x-z 年利率为b,则月利率为b/12。期数要在年期数上乘以12.