2008年11月综合评审部分模拟题-理财.docVIP

综合评审部分模拟题 一、简要案例题（2道题，每小题25分，共50分） 案例一： 王刚夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退休后的第一年，王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费，并且，由于通货膨胀的原因，这笔生活费用每年按照3％的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁，假设王刚夫妇退后没有基本养老保险金，也没有企业年金等定期的收入，其退休费用只能靠退休前积累的退休金进行生活。假设退休前的投资收益率为6％，退休后的投资收益率为3％，王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了，问如果采取定期定投的方式，每年年底还需投入多少钱才能实现理想的退休目标？（注：请写出简要步骤） 案例二： 张朋夫妇3年前购买了一套总价112万的新房，首付40万，贷款72万，利率为6.39％，期限为20年。在采用等额本息的还款方式还款3年后，张朋夫妇想用父母资助的20万元提前还款，张朋夫妇提前还款后保持每月同样的还款额，想提前结束还款，问还需要多长时间才能还清住房贷款？（注：请写出简要步骤） 二、综合案例分析（共1道题，共50分） 李先生现年33岁，在一家软件公司做高级程序员：妻子张女士33岁，是典型的办公室白领女性，二人有一个3岁的儿子。夫妻二人年税后收入在30万元左右。目前两人租住房，每月租金2500元。为了工作方便，李先生2005年初购买了一辆价值20万元的汽车，贷款10万元，贷款期限为5年，每月还款1900元，至2005年还有8万元没有还。金融资产方面，二人购买了一年期20万元的信托产品，拥有30万元货币市场基金与35万元银行存款。李先生家庭每月生活支出4000元，孝敬双方父母2000元，孩子每年教育费、营养费等费用8000元，夫妇二人都希望将来能为孩子提供最好的高等教育，并能送儿子出国留学。张女士每年购物大约花去8000元，夫妇二人每年会旅游一次，费用12000元。 夫妇二人一直想要购买保险，但对保险并不了解，因此，希望理财规划师能够提供关于保险方面的规划。另外，李先生想要买一套90平米100万的房子，希望理财规划师可以帮助进行购房规划。夫妇二人计划55岁退休，预计可以活到85岁，退休生活水平支出希望可以保持在现在八成的水平。 问：李先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，汽车贬值、折旧因素，假定各项贷款利率为5％，银行存款和货币市场基金的利息收入忽略不计，各种投资年收益率为5％。） 1、客户财务资产负债表 （1）编制客户资产负债表 客户资产负债表 日期： 姓名： 资产 金额 负债 金额 现金与现 金等价物 现金 信用卡透支 银行存款 住房贷款 货币市场基金 汽车贷款 其他金融资产 创业贷款 实物资产 其它货款 资产总计 贷款总计 净资产 （2）编制客户现金流量表 客户： 日期： 年收入 金额 百分比 年支出 金额 百分比 工资和薪金（税后） 房屋按揭还贷 奖金和佣金 教育费用 投 资 收 入 利息 汽车 资本利得 日常生活支出 分红 购买衣物开支 租金收入 休闲和娱乐 其他收入 其他支出 其他收入 收入总计 支出总计 年结余 （3）客户财务状况遥比率分析 ① 客户财务比率表 结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率 ②客户财务比率分析： （4）客户财务状况预测 （5）客户财务状况总体评价 2、确定客户理财目标 3、制定理财规划方案 4、理财方案总结 综合评审部分模拟题答案 一、简要案例题（2道题，每小题25分，共50分） 案例一： 王刚夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退休后的第一年，王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费，并且，由于通货膨胀的原因，这笔生活费用每年按照3％的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁，假设王刚夫妇退后没有基本养老保险金，也没有企业年金等定期的收入，其退休费用只能靠退休前积累的退休金进行生活。假设退休前的投资收益率为6％，退休后的投资收益率为3％，王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了，问如果采取定期定投的方式，每年年底还需投入多少钱才能实现理想的退休目标？