互联网金融背景下国商业银行小微企业授信管理研究学位论文.doc

分类号： 密 级： 博士学位论文 互联网金融背景下中国商业银行小微企业授信管理研究 A Study on Chinese Commercial Banks’ Credit Management of Small and Micro Enterprises under the Background of Internet Financial 所属学院: 经济学院 所在系别: 金融系 年 级:　　　 2012级 学 号: 座机电话号码13 论文作者: 王锦虹 内容摘要 目前，我国商业银行传统小微信贷业务的改革与创新已迫在眉睫。追求“大项目、高收益”仍是我国商业银行传统的目标客户定位，而企业总数达到70%以上的小微企业，却由于信息不对称、违约风险大、单位成本高等原因得不到商业银行的支持。这既不利于商业银行的规模扩张和客户拓展，也不利于金融体系内部实现资源的优化配置。这种现象可以用信贷配给理论来解释，商业银行对小微企业实施信贷配给属于金融系统的内生现象，是双方博弈结果所形成的“先天不足”，如果没有“外力”介入，商业银行对小微企业的信贷配给是一种常态。这是商业银行小微企业授信管理改进的“内因”。同时近几年，在大数据、云计算、移动互联、即时通信、社交媒体等技术创新的综合驱动下，互联网金融在我国异军突起，并迅速渗透到经济社会生活的方方面面。小微企业长期以来作为融资的弱势群体，当前却