1.26投资理财的选择.ppt

比较几种投资理财的方式 比较 储蓄 债券 股票 保险 区 别 性质 收 益 权 存款凭证 债务证书 入股凭证 风险保障 支取本金和利息,安全性最大 定期收取利息,安全性大 取得股息和红利,经营好坏决定收益 按保险条款,得到经济补偿 比较 储蓄 债券 股票 保险 区 别 偿还 方式 投资 效益 特点 按存款方式获得本金和利息 有明确的付息期限,必须偿还本金 股金不能退,只能出售股票 保险事故发生,获得赔偿或保险金 利率较低,风险较低 收益较高,风险较大 收益高, 风险大 有回报率,时间长 便捷的投资 稳健的投资 高风险、 高收益 规避风险 的投资 联 系 都是个人投资行为,都可能给投资者带来一定的收 益,都有一定的风险 2012广东高考）以下是三种投资方式的风险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是 B ．在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资 者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的 A．流动性强 C．收益率高 B．风险小 D．信用度高 [解析]A。本题考查活期储蓄的优点，A 项符合题意。 B、D 两项是活期储蓄与国债的共同点，国债的收益率要 高于活期储蓄，可见 C 项不符合题意。故选 A。 A．购买股票 C．购买商业保险 B．购买政府债券 D．定期储蓄 小张在选择个人投资方向时，既要求安全性高，也要求其流通性强和收益率较高。对他来说最好是 ） B 【拓展延伸】各种投资方式之间的相关性 1 储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。 2 储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下跌。 2011·广东文综 2011年一季度我国消费者价格指数 CPI 同比上升5.0%，居民的通货膨胀预期日益强烈。在此情况下，不考虑其他因素，消费者理性的应对措施是 A.增加现期消费 B.提前归还债务 C.持有债券 D.增加储蓄 【解析】选A。在通货膨胀预期下，有利于借债而不是还债，持有债券、增加储蓄都可能导致利息收益不如通货膨胀幅度高从而实际收益受损，B、C、D皆不选。A正确。 4．融资 1 融资的含义：通常情况下，融资主要强调的是资 金的筹集，也叫资金的融通，即当事人通过各种方式到 金融市场上筹措或贷放资金的行为。 2 融资的途径和方式：①按资金的来源分类：内源 融资和外源融资。内源融资是指将本企业的留存收益和 折旧转化为投资的过程。外源融资是指吸收其他经济主 体的资金转化为自己投资的过程。②按资金的融通是否 通过媒介分类：直接融资和间接融资。 3 融资的作用：①积极作用：当企业面临良好商机 时，若融资能力强，迅速筹集到所需资金，则该企业可 能快速发展，否则会丧失这个发展机会。②消极作用： 错误的融资容易引发企业债务危机，导致企业破产。 4 融资注意事项：企业经营者既要敢于融资，大胆 融资，充分发挥融资的推动力；又要谨慎融资，善于融 资，有效防范融资风险。 第二单元 生产、劳动与经营 第六课 投资理财的选择 一、 投资 与融 资 商业银行 利息、利率与本金，储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务 投资、 融资 投资收益与投资风险，股票，债券，商业保险 ……三年9考 高考指数:★★★ 二、 世纪金榜 P23） 三、 考点1 商业银行 1．利息、利率与本金 1 利息的含义。存款利息是银行因为使用储户存款 而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 2 利率的含义：利率，是利息率的简称，是一定期限内 利息与本金的比率。 3 利息的决定因素：本金、存期、利息率水平。 4 存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率 ×存款期限。 自 2010 年 10 月 20 日起，金融机构一年期存款 基准利率上调 0.25 个百分点，由现行的 2.25% 提高到2.50%；某居民刘某闻此喜讯后将 2 万元人民币存入银行，存期为 1 年，目前免征利息税，到期后可得到本息为__________元。 A．20 450 C．450 B．500 D．20 500 [解析]D。根据公式：利息＝本金×利率×存期＝ 2 0000×2.5%×1＝500 元 ，本息＝本金＋利息＝20 000 ＋500＝20 500 元 。A 项是按尚未调整的利率计算得出 的本息。B 项只是计算出利息。C 项是按尚未调整的利 率计算得出的利息。故选 D。 2．储蓄存款 1 储蓄存款的含义：个人将属于其所有的人民币或 外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证， 个人凭存折或存单可以支取存款的本金和