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2012银行考试公共基础题库练习题四四 / 2012-06-04 10:43 来源：银行从业资格考试0 单项选择题 1、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档 案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险眭和合规性进行分析、检查、评价和 处理，这是银监会监管措施中的（　）。 A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 2．根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（　）。 A．质押 B．一般保证 C．抵押 D．担保 冲刺备考： ★2012年银行考试五科包过练习全程辅导 ★2012年银行从业考试在线免费模拟练习 ★2012年银行从业考试免费短信提醒订阅 3．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（　）。 A．信息披露监管 B．非现场监管 C．监管谈话 D．市场准人 4．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金 融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（　）功能。 A．货币资金融通 B．风险分散与风险管理 C．资源配置 D．经济调节 5．以下不属于礼貌服务内容的是（　）。 A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌 周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应 该熟知这些要求，自觉践行 C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中， 满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利 答案： 1．【答案及解析】A题千是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。故选A。 2．【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。 ACD选项错误。故选B。 3．【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。 4．【答案及解析】B A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。 5．【答案及解析】D D选项属于公平对待的内容。故选D。 什么是非现场监管 　　非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。非现场检查监管者应具有在单一和并表的基础上收集、检查、分析和评估审慎报告的手段。非现场监管在进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查中都有重要作用。通过非现场监管，能够及时和连续地监测银行的经营和风险状况，实现对银行风险状况的持续监控和动态分析。 [编辑] 非现场监管的内容 　　非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。合规性非现场监管的内容主要包括信贷规模、资产负债比例的执行情况等。风险性非现场监管的内容主要包括资本充足性、资产流动性、资产质量、盈利状况、市场风险等。监管机构实施非现场监管应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。完善的监督管理信息系统是非现场监管的重要工具。 [编辑] 非现场监管的程序 　　一是采集数据。银行业金融机构按国务院银行业监督管理机构统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成银行业监管的基本数据库；监管部门从数据库中采集所需要的数据，以进行非现场分析。 　　二是对有关数据进行核对、整理。银监会在收到被监管对象报来的资料后，对其完整性、真实性、准确性进行审查，必要时还可到现场予以核实。其统计部门在对银行业金融机构所报送数据口径、连续性和准确性进行初步审查、核实的基础上，按照非现场监管指标及风险分析的要求，进行分类和归并。 　　三是形成风险监管指标值。将基础数据加以分类、归并后，按照事先已经设计出来的软件系统和一套风险监测、控制指标、自动生成资产质量、流动性、资本充足