第五章 电子支付系统new.pptVIP

河南科技学院经管学院 主讲人:胡艳春 * 3、智能卡（IC卡）的智能结构 IC卡中央处理器，微处理器内装有一个智能卡操作系统（SCOS或ICOS）； IC卡存储器，主要有信息、数据存储器和程序存储器； IC卡的输入/输出接口（I/O接口）。 5、大莱信用卡公司（Diners Club International) 美国花旗银行的控股子公司，总部设在芝加哥，全球分为五大业务区：亚太区、北美区、南美区、欧洲区和非洲区，各区实行独立核算，自负盈亏。 * * 第五章 电子支付系统 一、电子货币的特点与功能 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 第一节 电子货币 1.以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通； 2.应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； 3.融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； 4.现在阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体,因此 ,又称为是无面额的货币。 5由于以上特点，使得电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征。 电子货币具有以下特点： 电子货币主要具有如下功能： 1.转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐； 2.储蓄功能：使用电子货币存款和取款； 3.兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑； 4.消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。 二、电子商务与电子货币 在电子商务中,银行是连接生产企业、商业企业和消费者的纽带,起着至关重要的作用,银行是否能有效地实现电子支付已成为电子商务成败的关键。电子货币通常在专用网络上传输，通过POS、ATM机器进行处理。 1.信用卡系统 （CyberCash\FirstVirtualHolding） 2.电子支票系统 （E-check\NetBill\NetCheque） 3.数字现金系统 （MONDEX\NetCash\Digicash） 信用卡支付是金融服务的常见方式，采用刷卡记帐、POS结帐，ATM提取现金等方式进行支付。 1、电子信用卡系统(电子钱夹) 　　 电子支票系统通过剔除纸面支票，最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜力。 电子支票包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。 电子支票方式的付款可以脱离现金和纸张进行。 2、电子支票系统 3、电子现金(电子钱包) 数字化现金是以电子化数字形式存在的现金货币。数字化现金的发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件等形式。 （1）.预付卡：用户可以购买特定销售方可接受的预付卡。 （2）.纯电子系统：纯电子数字化现金没有明确的物理形式，它将以用户的数字号码的形式存在，这使它适用于买方和卖方物理上处于不同地点的网络和Internet事务处理中。 图9-1 数字现金交易模型 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的货币汇划业务，办理汇划结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的汇划，如代发工资等业务； 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第二节 电子资金转帐（EFT） 一、电子资金的转帐方式 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现在阶段电子资金转帐的主要方式 第五阶段是最新发展阶段，电子资金随时随地通过公共网络（Internet）进行直接转帐结算，形成电子商务环境 二、电子资金转帐系统 电子资金转帐系统（ETS - Electronic Transfer System）是指将银行的计算机系统通过通信线路和设备与特约商户的POS（ Point Of Sale销售点终端）相连接所构成的系统。 　　电子资金转帐系统主要由POS（销售点终端）、终端控制器、调制解调器及电话专线和银行电子计算机系统等四部分组成。 电子资金转帐系统组成： 1.销售点终端（POS）：与电子货币的接口，接受电子资金信息。 2.终端控制器有两个作用：一是接收来自所连接的各个 POS终端的信息，综合这些信息并通过一条通信线路把信息传输给银行电子计算机系统；二是有选择地通过各条线路把有关信息传输给适当的POS终端，在电子资金转帐系统中，采用终端控制器的根本目的是减少通信线路的租用费。 3)调制解调器和通信线路的作用是将 POS与银行的计算机系统连接起来，实现数据的传输