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刍议银行客户的金融隐私权法律思考 　　摘 要 目前，银行客户金融信息被披露事件时有发生，金融隐私权的保护问题受到社会各个阶层的广泛重视和关注。文中以银行对客户金融隐私权保护为研究依据，基于银行对客户金融隐私权保护存在的问题展开分析，进而介绍出银行客户金融隐私权的内容，提出新时期银行对客户金融隐私权的保护措施。 　　关键词 银行 客户金融隐私权 法律思考 　　作者简介：危石林，中国建设银行会昌支行。 　　中图分类号：D923 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2015）01-076-02 　　随着我国金融信息化的快速发展，各个银行在经营、开展业务中掌握了更多的客户资源，这些客户信息资源是各个银行在竞争中最有利的武器，可以让该银行在激烈的竞争中占据有利地位。近年来，银行客户信息泄露事件不断发生，导致银行和客户之间的矛盾更加激烈。人们的法律意识逐渐增强，民众都认识到必须运用法律来保护自身的合法权益。隐私权是现代社会非常重要的一项法律权益，文中以银行对客户金融隐私权的保护为研究依据，提出银行因采取相应的保护措施。 　　一、 概述对客户金融隐私权保护的责任 　　（一） 银行的权利 　　银行为保障自身利益不遭受侵害向客户进行收集信息，具有对客户信息进行处理的权利。银行为避免出现贷款骗局会对客户信息加以进行核实，银行也有担保客户信息的权利。银行可以为相关部门例如：工商部门、税务部门提供有关信息，查询该客户是否出现偷税、欠款的不良情况。并且，银行在国家查处洗钱活动时，有义务向国家公安机关提供相关信息，发挥最大效能配合公安机关的工作。 　　（二） 银行应履行的义务 　　保证客户金融隐私不泄露是银行最基本的义务，但该义务并未在客户与银行签订的合同中具体罗列出来。银行与客户之间的交易关系是某种默示性行为，通常情况下，银行都会与客户签订合同，但因合同中存在多数默示性要求，因此有些条款并没有具体展现在合同约定中。对客户的金融隐私权进行保护就属于默示条款中的一项，不管合同上是否明确规定银行应该对客户的金融隐私进行保护，银行都要承担保护客户金融隐私权。银行在没有获取当事人同意的情况下，不能将客户的信息进行公开。 　　二、银行对客户金融隐私权保护存在的问题 　　中国已历经了几千年的封建经济制度，因该制度的束缚致使我国的金融行业比国外起步晚。我国对传统文化要素的缺乏在历史上对金融隐私权的保护政策和手段也无从查起。以前，人们处于传统的封建专制背景下，个人财产遭到剥夺、霸占时有发生。财产没有相应的保障机制，更没有对隐私权保护的要求。在封建时期所建立的法规中，统治者一味巩固自己的权利，创建唯我独尊的独特地位，没有提及保护民众财产的义务和规定。总之，在我国历史上，没有完善的法律法规;来保护公民的隐私权。银行为确保自己的利益不受损害，为获取最大的利益，通常借助业务与客户签订各种合同，从而收录客户的重要信息，防止预防银行出现财务风险。有些银行一直缩减客户的利益条款而加设银行的免责条款。在开展银行业务中展现出垄断的势头，对自己必须履行的责任和义务并没有清楚明确规定，致使在一定程度上损害着客户的利益。目前，银行法也不够健全，客户本人没有办法采用法律的手段来保护自身权利，只能听命银行。有些银行客户信息的保密规定不完善，包含商业信息保护方面的规定少之又少。这是我国法律法规不断完善的过程，需要一定的时间加以完善。有些银行职员对银行的专业知识没有全面的认识，对客户隐私权的理解不透彻，没有形成具体的思想形态，客户隐私权的保护犹如虚设。由于客户的信息资料复杂、繁多，银行无法因为某些泄露隐私事件而一下对客户的隐私权负全责，因此出现客户呼声很高，银行出现逃避的现象。 　　三、 银行客户金融隐私权的相关内容 　　主体、客体、内容是任何权利组成不可或缺的部分，因此建立银行客户金融隐私权也要从这三个部分入手，如此一来，才可以把银行客户金融隐私权与平常的隐私权相互区分，才能正确理解银行客户金融隐私权，保证银行客户金融隐私权的保护处于最佳状态。 　　（一） 银行客户金融隐私权的主体 　　对界定银行客户金融隐私权主体，不仅仅要对权利主体进行明确，界定出清晰地义务主体也是非常重要的，因此建立完善的银行客户金融隐私权保护制度，就必须明确其权利主体、义务主体这两个方面的内容。隐私权的权利主体比较倾向于自然人，法人或其他组织都无法有如自然人相同的情感因素，因此他们没有办法作为隐私权的主体。简单来说，隐私权是金融领域的无限延伸，该隐私权的主体也只能是自然人，法人和其他组织其金融信息可以划分给商业秘密法中进行规定。这里所说的银行客户与传统意义中的银行客户有所不同，传统意义上的银行客户只是那些在银行开户的人，也就是与银行是具有实际合同关系的存款人，贷款人不包含在