信用中介及信用机构1.ppt

第三章 金融中介与金融机构 本章内容 第一节 间接融资与金融中介 第二节 我国金融机构体系 第一节 间接融资与金融中介 一、金融中介的必要性 二、金融中介的性质与职能 三、金融机构体系的一般构成 一、金融中介的必要性 1、调节借贷数额 2、调节借贷期限 3、减少交易费用、降低交易成本 4、降低风险 二、金融中介的性质与职能 1.性质：特殊的企业。 与其它企业一致的地方：追求利润最大化（目标）。 特殊之处：经营品种单一、经营货币为对象。 2.职能：信用中介职能、 支付中介职能、 信用创造功能。 信用中介职能 1、是金融中介机构最基本的职能 2、将闲置资金投入再生产，促进经济增长 3、将节余收入集中，投入再生产，加速生产的发展 4、将短期资金转化为长期资金 支付中介职能 1、支付中介职能先于信用中介职能出现 2、减少现金的使用，节约流通费用，加速资金周 转，促进再生产的扩大 信用创造功能 1、存款贷款，增加银行的资金来源，形成派生存款 2、电子货币，减少了货币的流通费用 3、银行扩大信用业务 三、金融机构体系的一般构成 金融机构包括：银行和非银行金融机构； 银行包括：中央银行、商业银行、专业银行（开发 银行、储蓄银行、进出口银行）； 非银行金融机构包括： 保险公司、投资银行、信用合作社、退休或养老基 金、投资基金； 外资（合资）银行。 中央银行 中央银行是各国金融体系的核心和主导环节。 特殊地位：一方面，它代表国家对金融机构实施监 管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行；另 一方面，中央银行根据国民经济的运行和国家经济 政策的要求，制定与实施国家金融政策，对宏观经 济活动进行控制和调节。 商业银行 特点：机构数量多；业务渗透面广；资产总额比重 大，是金融体系的骨干。很多银行发展成全能型商 业银行，也称作“金融百货公司”。 重要标志：通过短期融资向市场提供流动性是商 业银行区别于其他金融机构的重要标志。 专业银行 含义：是指专门经营指定范围和提供专门性金融服 务的银行。 种类：开发银行；储蓄银行；进出口银行等。 专业银行是社会分工在金融业的表现。 非银行金融机构 1、保险公司 含义：保险公司主要是依靠投保人缴纳保险费和发 行保险单方式筹集资金，对那些出现疾病、死亡、 意外灾害和事故的投保人和受益人，予以经济补 偿，这是一种信用补偿方式。 分类：根据保险业务的不同分为：财产保险公司、 人寿保险公司、火灾和事故保险公司、老年和残疾 保险公司、信贷保险公司、存款保险公司等。 2、投资银行 含义：主要利用资本市场为资金所有者和资金需求者提供金 融服务的中介机构。 投资银行所提供的服务：主要有综合服务和专项服务。 5、投资基金 含义：是一种以证券为主体的投资信托。 称谓：美国称“共同基金”；英国和中国香港称“单位 信托基金”；在日本、韩国和中国台湾地区称为“证 券投资信托”。 外资（合资）银行 外资银行含义：就是在一国境内有外国开设的银行 或银行的分支机构。 合资银行含义：指外国资本与本国资本联合投资开 设的银行。 第二节 我国金融机构体系 一、中央银行——中国人民银行 1. 中国人民银行为中央银行，受国务院领导 。 2. 中国人民银行具有世界各国中央银行的一般特征：通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。 3.《中华人民共和国中国人民银行法》 4. 分支机构根据履行职责的需要设立。 作为派出机构，它们根据中国人民银行的授权，在辖区内承 办有关业务。 二、商业银行 三、政策性银行 四、非银行金融机构 （二）信用合作社 1. 农村信用合作社是20世纪50年代中期在全国广大农村普遍组建起来的。但长期并不具有世人通常理解的“合作”性质。 2. 改革开放后，对农村信用合作社进行了多次整顿、改革，但均不成功。 3. 2003年明确，应把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村服务的社区性地方金融机构，并积极探索和分类实施股份制、股份合作制、合作制各种产权制度。 （三）信托投资公司 1. 我国的信托投资公司是在经济体制改革开始后不久在各地纷纷创办起来的。 2. 信托投资公司的相当部分，是由银行系统出资；此外，则或是由各级政府机构出资组建。 3. “信托”的是接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。我国信托投资公司，虽以“信托”为名，但实际却是经营一般的商业银行业务以及券商性质的业务活动，乃至证券和房地产投机。 （四）财务公司 1. 我国的财务公司是在上世纪80年代后期由企业集团组建的。 2. 我国财务公司的宗旨和任务，是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金。而名称相同的西方财