实训二、银行个人户投资风险承受能力评估.docVIP

实训二、银行个人客户投资风险承受能力评估 实训目的和要求 了解各商业银行投资者风险承受能力类型更适合自己投资的产品。风险承受能力类型投资目的投资期限投资经验财务状况短期风险承受水平长期风险承受水平。风险承受能力类型更适合自己投资的产品。随着我国经济发展，人们的生活水平不断提高，公众无论在精神还是物质方面都有了更高的追求，“理财”就成为达到这一目标的有效辅助手段，金融行业的理财业务也相伴而生。理财业务在国内尚属新生事物，部分产品结构相对复杂，普遍百姓对其投资标的相对陌生，因此大部分客户对产品的风险性认识不足，往往将视线停留在产品的预期收益上，而对产品风险提示忽略不计，甚至将其视为传统储蓄。银行将投资者风险教育放在首要位置，在销售流程中设置风险评估问卷，理财人员充分了解客户的投资意愿，对每位投资者的风险承受能力进行合理评估，从而实现合规销售，让客户买到适合自己的产品。 “投资有风险，入市须谨慎”，这句常挂在嘴边的话却最容易被忽视。对于理财来说，做好自身的风险测试是第一步。每个投资者所处的年龄、家庭财务生命周期阶段、家庭财务目标等因素都是不同的，风险承受能力是各不相同的；作为一种重要的金融投资工具，每支基金的投资风格、风险收益特征也是不相同的。通过风险承受能力测试，投资者可以更好了解自身，寻找到更适合自己投资的基金产品。基金销售机构应当建立投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效