理财规划师的基知识.docVIP

理财规划基地 选择： 理财规划的目标：（实现财务安全）和（追求财务自由） 保障财务安全是个人理财规划要解决的（首要问题）只有财务安全，才能达到人生各阶 段收入支出的基本平衡。所谓（财务安全）是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的（信心），认为现有的财富足以应对末的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下的内容： A，是否有稳定，充足的收入。 B，个人是否有发展展潜力。 C，是否有充足的现金准备。 D是否有适当的住房。 E是否购买了适当的财产人身保险。 F是否有适当、收益隐定收入 G是否享受社会保障。 H是否有额外的养老保障计划。 所胃财务自由，是指个人或家庭的收入主要源于主动投资而不是（被动工作）。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。 理财规划的具体目标： A，必要的资产流动性。 B 合理的消费支出 C实现教育期望 D，完备的风险保障。 F积累富 G合理的纳税安排 H 安享晚年 E有效的财产分配与传承 6，现财规划的原则： A，整体规划 B，提早规划 C，现金保障优先（日常生活覆盖储备）（意外现金储备） E，风险管理优于追求收益 F消费、投资与收入相匹配 G家庭类型与理财策略相配。 生命周期理论是人从出生到死亡会经历（婴儿）（