毕业（设计）论文__2011年理财规划师重点大串讲.docVIP

第一章 理财规划基础 第一节 理财规划概述 知识点1：理财规划的概念 理财规划（Financial Planning），是指根据家庭财务状况，运用规范方法并遵循一定程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 知识点2：理财规划的总体目标：财务安全和财务自由 知识点3：理财规划目标的具体内容 必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育期望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排；安享晚年；有效的财产分配与传承。 知识点4：理财规划的原则 整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。 第二节 理财规划的内容、工具与流程 一、生命周期理论与家庭模型概述 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 知识点：生命周期理论 单身期；家庭与事业形成期；家庭与事业成长期；退休前期；退休期。 三、理财规划的主要内容 知识点1：现金规划 知识点2：消费支出规划 知识点3：教育规划 知识点4：风险管理与保险规划 知识点5：税收筹划 知识点6：投资规划 知识点7：退休养老规划 知识点8：财产分配与传承规划 四、理财规划的主要工具 共同基金；商业保险；固定收益证券；股票；期货；对冲基金；私募股权基金；外汇