湖南省社区银行的推动与发展调查研究 .docVIP

湖南省大学生研究性学习和创新性实验计划 项　 目　 申　 报　 表 项目名称：湖南省社区银行的推动与发展调查研究 学校名称 湖南商学院北津学院 学生姓名 学 号 专 业 性 别 入 学 年 份 李 啸 111212122 金融学 男 2011年 宁 跃 111212123 金融学 男 2011年 周 慧 111212155 金融学 女 2011年 指导教师 杨小安 职称 教授 项目所属 一级学科 财政与金融 学生曾经参与科研的情况 尚无 指导教师承担科研课题情况 指导老师杨小安先生，曾在人民银行湖南省分行金融研究所担任综合分析师金融时报驻湖南记者站记者、金融经济杂志编辑部主任，现任湖南省银监局高级经济师、国有银行监管二处副处长。曾承担过人民银行总行创建金融安全区的课题调研和银监会地方性商业银行发展模式研究课题。2001年课题获湖南金融学会一等奖，人总行三等奖，银监会优秀课题调研奖 项目研究和实验的目的、内容和要解决的主要问题 （一）研究和实验的目的 社区银行是近年来金融业出现的新生市场，我以湖南省若干个社区银行网点为调查研究对象，以网点的从业人员、业务类别和范围、客户对象、存在的问题、经济效益等现状调查入手，以问卷调查、访谈调查、查阅社区银行管理办法，比较研究国外社区银行发展的历史等手段，开展本课题研究，。以求达到以下目的： 1.课题本身要达到的目的： ①了解社区银行产生的土壤和背景； ②理清社区银行发展的现状； ③社区银行存在的问题； ④提出未来社区银行发展的对策建议，给社区银行的主管们和监管部门提供决策参考。 2.提高自身能力的目的。 就我们组员自身而言，希望通过本课题的调查研究，以此为切入口，深入金融专业领域的社会实践，了解社会、了解银行业，既丰富自己的社会时间经验，又学习在大学课堂上学不到的知识。特别是通过对社区银行这样新生事物的调查研究，更能激发我们自己的调研兴趣和学习所进修的本专业的兴趣。 （二）研究和实验的内容 本课题所研究的社区银行，是指：区别于以往各家商业银行传统意义上的分行、支行、分理处等机构网点，是近几年中刚刚产生，针对社区居民这一特定客户群体进行的贴近服务而新成立的新型机构---社区银行。 本课题从湖南社区银行推广与发展出发，拟定如下几个方面进行讨论： 社区银行产生的背景的调查分析； 目前社区银行发展现状的调查分析； 目前社区银行推广与发展中存在的问题的调查分析； 社区银行的 兴起对金融生态的影响的调查分析； 社区银行当前需要解决的配套措施和扶持政策的调查分析； （三）研究和实验的要解决的主要问题 本课题在研究中首先根据社区银行产生的背景，结合现状，从而找到社区银行的特点，然后根据问卷调查、访谈调查等手段收集的资料进行汇总分析研究。 1.弄清社区银行产生的背景与发展现状。 2.调查社区银行现阶段发展中存在的问题，以及预计未来3至5年社区银行发展的趋势以及将要面临困难与任务。 3.通过调查研究提出社区银行上级主管部门以及银行监督管理部门需要出台的配套政策措施。 国内外研究现状和发展动态 （一）国外研究现状和发展动态 社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。 在美国，社区银行就是小型商业银行。其边界也不十分清晰，只是对资产总额小于10亿美元的小型商业银行的通称。也即，社区银行有两个基本特点，一是规模小，二是商业银行。 在社区银行研究方面，国外学者进行了诸多的研究。近几年，由于金融危机和兼并浪潮的冲击，社区银行数量减少，学界的讨论也集中在社区银行陷入危机的原因和未来的应对。Pearson（2010）认为，社区银行大量破产的原因在于过多参与房地产贷款和抵押贷款和监管不力。Stark和Gage（2011）认为兼并是社区银行更为现实的增长政策，他们指出大多数透支者尤其是机构投资者更亲睐金融 兼并战略而不是为了单个小银行注资，二小型社区银行将面临更高的营业成本和资本监管要求、不容乐观的前景，战略性兼并将为他们提供难得的注资机会。（陆书哲，2013） （二）国内研究现状和发展动态 在我国社区银行应界定为“县域商业银行”之所以应当如此界定，基本理由有二。一则，美国“社区银行”的规模大致与我国的城市信用社相近，而我国的城市信用社是业务活动范围不超过县域的商业性银行机构。 我国第一家社区银行是龙江银行“小龙人”社区银行，它根据社区银行网点周边社区特点、居民特征，为社区居民提供特色化、差异化的社区银行服务。2010年4月