中国商业银行国际化发展笔记.docVIP

中国商业银行国际化 Lecturer LJZ 中国银行公司金融总部 （外部）国际化机遇 中国金融市场构成和商业银行地位架构 中央和监督： 央行+（银监会、证监会、保监会） 银行机构： 政策性银行 国家开发b 、进出口b、 农发 、大商业银行、中型股份制银行、城市商行 “外储”解围，中国商业银行改革的影响 大型国有银行改革历程：1979-1983（中央恢复农行、中行从人行分离、建行从财政部分离、工行从人行分离）1984-2002（市场化尝试企业化商业化改造）2002-2010（商业银行股份制改造-上市）？中国汇金公司？ 改革困难与路径：国有商业银行改革前不良资产承重，传统以充实本金为手段--- 利用外汇储备，以汇金注资为平台帮助国有商业银行重组、股改、战投、上市 内部基础强化 商行内部治理结构 【治理层】--- 【业务板块】（公司金融+个人金融+金融市场）、【运营服务】（电子银行+产品开发等）、【集团管理】（财务+风险+合规法律+内控+HR） 国际化发展缩影 比较借鉴：中国商行与跨国银行 差距缩小 总资产、净利润都在高度增长，成本费用控制率（40%左右），ROA、ROE水平高， 风控能力稳定、 与国际行相比尚待解决的差距 收入结构优化（非利息收入占比相对低） 管理水平有差距（服务同质化，需要细化中间业务） 业务结构不合理（零售VS公司公司业务和行业间资金业务占比高，零售业务少，国际银行的零售业务灵活收入占比高） 国际化程度低（落后溯源：没有殖民化过程） 国际银行国际化的经验借鉴 本国经济发展 规模扩大是做强的条件：规模扩大 海外扩张，利用外国政策优惠 经济全球化趋势推动 政策支持 国外监管宽松提供外部有利条件 注重并购战略 前提是自设机构的发展，跨国并购需谨慎 合理选择并购区域，关注地缘政治亲密地 渐进累积 国际化的初期和后期循序渐进，从区域化到全球化 多元化，拓宽业务来源 多元化不是面面俱到，市场定位和客户细分很重要 全球服务体系的借鉴 银行服务质量评价标准：服务质量五要素 加强预防以降低服务成本 海外协同 风险防范 国际化路径与执行 国际化路径三阶段（指标：GSI地理分布指数）：【跨境发展阶段】-【国际化阶段】-【全球化阶段】 中国商业银行国际化SWOT S国家经济宏观，改革，利润扩大，与跨国企业的互动 W同上，差距+未参与国际银行业规则制定 O后金融危机下发达国家的空隙，人民币国际化的条件，WTO最惠国政策,国家“走出去”战略，新兴市场，十二五支持 T利率市场化，公司治理机制挑战，企业文化融合， 战略布局（目标GSI达到50%） 重点区域：美、欧、中亚、中东、拉美、非洲几 路径选择：自设机构、兼并收购、合资合作 战略执行重点领域 渠道、客户关系、产品创新（【产品创新平台细分】全球金融产品中心-英、美、港、德；自然资源产品中心-加拿大、澳大利亚；贸易-新加坡；船舶海运特点产品中心-日本）、风险、信息科技、财务、标准作业流程SOP建设、人力资源