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(ppt)施工建设1N池保理案例
施工建设1+N模式 池保理 案例解析 1 1+N融资开发方案 2 方案实施与成效 3 案例启迪 4 目 录 ?客户情况介绍 ?核心企业建设能力强,合同量逐年增加,且其供应链稳定。 ?供应商多为核心企业多年合作对象,自主经营能力较强,且信誉良好。备注:本案例中“供应商”其一是指为核心企业提供原材料、设备的生产、贸易商;其二是指承接核心企业分包项目的下级工程承包商。 案例背景 供应商 核心企业 供应原材料,承包项目 提供分包项目 案例背景 ?案例营销背景 业务背景 核心企业与各银行合作情况 国家信贷规模持续紧张,企业融资能力受到限制; 信贷资金定价水平居高不下,直接融资后所产生的高成本与核心企业总体成本控制相背离; 工程项目量,导致分包商、供货商数量明显增多,企业支付压力较大。 合作银行较多,银行间竞争激烈 以往借款主体均为核心企业本身,产品雷同,资金成本较高 与我行前期合作良好,愿为我行开发运用新融资模式提供一定程度的支持 ?1+N融资策划创意 1+N池保理开发方案 核心企业1 实力强,议价能力强,希望通过新的产品解决直接融资问题 供应商N 中小企业,资质原因导致直接融资较困难,选择保理缓解资金压力,议价能力弱 银行 大力发展中小企业业务,借此提高贷款定价 设计推出1+N池保理 方案实施与成效 ?方案意见 1、在核心企业原有授信额度项下结合客户需求增加1+N融资品种。 2、根据核心企业提供的客户名单,批量审核其上游客户,并重点审查上游企业的背景、与核心企业近两年的合作情况。 3、 “保理池” 额度期限与核心企业总对总授信期限一致。 4、 “保理池”额度在授信期内可循环,单户提款金额,累计不超过5000万元,利率执行中小企业放款利率水平,基准上浮15%,逐步由分行审批。 银行扩大中小企业户群 为核心企业缓解支付压力 供应商解决资金问题 池保理业务模式: 保理池 为保理池核定额度 为保理池提供客户 核心企业上游 开立保证金账户、结算账户。收、支分离 ?业务模式 核心企业 ?相关合同、协议提示 签署步骤 合同、协议名称 签订对象 ① 保理协议 N:供应商 ② 应收账款确认 1:核心企业 ③ 回购承诺函 N:供应商 ?方案执行过程: 规范流程 合规操作 优选客户 落实条件 开立保证金、结算账户 资金收支管理分离 严谨认真 保理款发放 贷后管理 贷前调查 与核心企业合作多年 经营稳定 信誉优良 贸易背景真实 严格跟踪企业用款流向 跟踪与核心企业的贸易、工程往来 ?案例成效 有效提升贷款定价 贷款利率不低于15% 集群开发,规模效应 增强同业竞争力 加紧与核心企业合作关系 银 行 客 户 供应商资金链缓解、资金宽裕 核心企业稳定支付账期 降低融资成本 合理降低负债率 案例启迪 ?风险启示: 1、通过供应商与核心企业的合作关系,确认保理风险 2、供应商签署回购协议,弱化保理款偿还的风险 3、了解核心企业对供应商的资金支付安排,控制回款 案例启迪 ?在本案例中: ? N—供应商客户的选择——供应商N企业均为核心客户提供的有长期合作关系的中小企业,信誉良好,有真实的贸易背景,作为借款人的 N企业,依靠核心企业,通过“保理池”提款。 ? 1—核心客户的回款保障——核心企业出具应收账款确认;我行定期了解企业对供应商的资金支付计划,时时掌握核心企业与供应商间的合作变化情况。 强强联合 联网开发 了解客户需求 发现营销机遇 开发推广1+N 谢 谢 案例来源:天津分行
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