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美国个人财务规划业的发展背景与现状论文,财务投资论文论文,... 美国个人财务规划业的发展背景与现状 个人财务规划作为一种新兴的综合金融服务业务，最早出现在20世纪30年代的美国，后风靡全球，越来越引起人们的关注，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。 　　（一）初创期 　　从1929年持续到1933年的银行挤兑危机和股市大灾荒使人们普遍丧失了对银行和券商的信赖。加之严重的经济危机给人们的未来生活带来了巨大的不确定性。于是保险公司提供了可以满足各种不同需求。甚至为客户量身定制的保险产品。这时，部分保险销售代表为了更好地开展推销业务。开始对客户提供一些简单的个人生活规划和综合资产运用的咨询服务。尽管其主要目的是推销保险产品，但却成为今天个人财务规划师的前身。 　　（二）扩张期 　　战后。经济的复苏和社会财富的积累无疑使美国个人财务规划业进入了起飞阶段。社会，经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能。运用各种财务资源实现自己短期和长期的生活、财务目标。具体体现在以下几个方面：第一，日益畅行的超前消费观念。使很多人担心缺乏足够的个人存款以应付日益增长的个人债务，来保证今后生活的财务安全和自主。于是出于为子女将来读书而储蓄、为买房或重新购房按揭贷款，或进行债务管理或建立应急基金对付突发事件的需要，消费者日益意识到对自己未来