取农取款业务介绍--祁怀明.pptVIP

湖南农行银行卡助农取款 业务培训 农户金融部 祁怀明 2011年5月 长沙 目 录 业务介绍 3 1 市场拓展 2 银行卡助农取款业务 3 1 业务概念 业务背景 业务规则 风险防控 业务意义 业务定义 银行卡助农取款： 是经人民银行批准， 在农村选择“现金流相对充裕、信誉可靠”的代理服务点，安装转帐电话或POS机具，并以特定交易方式为我行借记卡（含银联他行借记卡）持卡人提供的刷卡取现服务，持卡人支付一定手续费。 业务背景(一) 为解决农村物理网点稀少，惠农卡在农村取现不方便，彻底提高县域三农服务能力，做实蓝海战略，弥补我行乡镇网点不足之瓶颈，2010年12月我行向人民银行长沙中支申报助农取现业务。 --湖南省银联：2009年，在人民银行指导下，开展“湘阴、凤凰”等四个县区的助农取款试点。 --农总行：《关于试点开展银行卡助农取款及汽车移动金融服务的通知》（农银办发〔２０１０〕９１６号），明确了8个三农事业部试点一级分行，开展助农取款。 --人民银行、证券会、银监会、保监会：四部门联合下文《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，要求发卡银行大力探索农村助农取现业务。 业务背景（二） 2010年12月为做实新农保“四位一体”服务体系，响应新农保投标，经人行长沙中支批复，同意我行“分步分层、逐步全面”开通助农取款业务。 2011年1月，人行长沙中支出台《湖南省银行卡助农取款服务管理办法（试行）》(长银发[2011]9号)，为各商业银行开展助农取款提供指导性意见。 2011年3月，省分行农户金融部牵头、电子银行部、结算现金管理部、信息技术部配合，开始助农取款业务调研和业务需求撰写。 2011年4月省分行正式开发。 2011年5月产品上线。 业务规则 卡卡联机实时转帐：不支持离线交易，必须密码联机认证。 仅限借记卡：不支持信用卡。支持系统内借记卡跨地区助农取款。 额度控制：单笔最低50元，单笔最高1000元（暂定，未来调整至2000元/笔），且每笔金额是50元的陪数。 取款人付手续费：单笔1%—10元封顶，手续费经分润后，自动T+0清算至代理人和机具行。 业务规则 现金双方实时交割：不实时交割现金，可视为严重违约管理，公布投诉电话监督。 打印单据双人签名：打印单据一式二份，代理人和取款人各持一份，双方均签名。 登记现金冠字号：防假钞责任，采取登薄记手工登记。 代理点分享手续费：代理人分享手续费，确保市场激励机制 银联版助农取款安排：计划今年四季度开通，可受理他行银联借记卡。 业务规则 涉农资金暂免手续费：响应省人社厅投标承诺，响应国家惠农精神。 分润规则：代理人、机具行、发卡行按6：4：0比例分成手续费。其核心内涵是鼓励代理人积极性。未来随业务发展进度动态调整。 涉农资金认定口径：凡是通过农行条线，财政下发的涉农直补、新农保、新农合、反哺扶农资金，均为涉农资金。农民自有资金、务工汇兑、他行代理的涉农资金等均不认定为可免手续费的涉农资金。 业务开展范围：开展银行卡助农取款服务的区域原则在人行指导下，限定在惠农卡覆盖率较高的乡（镇）、村。城市地区不得开办。 代理服务点：申请开通银行卡助农取款服务的代理人，必须经农行认证，签订协议开展。 广覆盖口径：相对区域（县、乡、镇、村）内农户基本人人持卡。 风险防控 代理人严格准入： 按《新农保试点行代理服务点实施意见》(农银湘发357号)从严准入。 严格执行流动服务监管： 按《中国农业银行湖南分行银行卡助农取款业务管理办法》（待发）和《中国农业银行湖南分行流动服务组管理办法》（待发）进行代理人监管。 严格报告制度：及时将业务经营和风险情况向省行报告。 头寸供给：代理人开通银行卡助农取款服务所需现金由商户自行解决并自行负责安全管理问题。现金主要来源于代理人各种现金流。 风险防控 统一标识明示： 在开通银行卡助农取款服务的代理人门店醒目位置设置“服务三农代理点”标牌。 风险防控 统一标识明示和宣传： 代理人在店内收银位置明示“钞币当面点清、真伪自行辨认、离店恕不认”等对持卡人的专门提示。 张贴取款示意图，公布投诉电话、服务热线(见附件)。 重庆分行宣传折页 风险防控 现金安全与假钞防范： 代理人受理银行卡助农取款业务，在联机取款交易成功并打印单据后，向持卡人给付现金，现金数量和真伪由持卡人当场清点并确认，登记好纸币冠字号。 机具行与代理人签订《三农服务代理合作协议》 凡对出现假钞问题，按登记薄追溯，经我行确认确为代理人问题，且代理人恶意不负责任的，取消其助农取款业务的资格。 鼓励代理人配备验钞机。 风险防控 持卡人刷卡+密码+签名： 代理人受理银行卡助农取款，持卡人凭卡凭密联机刷