信贷管理基本制度(李忠浩)资料.pptVIP

第一章 总则 参考： 国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见 （国办发〔2014〕17号，4月20日印发）第四条： 1.创新农村金融产品。推行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的农户信贷模式，合理确定贷款额度、放款进度和回收期限。加快在农村地区推广应用微贷技术。推广产业链金融模式。大力发展农村电话银行、网上银行业务。创新和推广专营机构、信贷工厂等服务模式。 2.创新农村抵（质）押担保方式。制定农村土地承包经营权抵押贷款试点管理办法，在经批准的地区开展试点。慎重稳妥地开展农民住房财产权抵押试点。健全完善林权抵押登记系统，扩大林权抵押贷款规模。推广以农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权、承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式。加强涉农信贷与涉农保险合作，将涉农保险投保情况作为授信要素，探索拓宽涉农保险保单质押范围。 3.改进服务方式。进一步简化金融服务手续，推行通俗易懂的合同文本，优化审批流程，规范服务收费，严禁在提供金融服务时附加不合理条件和额外费用，切实维护农民利益。 第一章 总则 参考： 国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见 （国发〔2014〕52号，10月31日发布）第七条：引导中小型银行将改进小型微型企业金融服务和战略转型相结合，科学调整信贷结构，重点支持小型微型企业和区域经济发展。引导银行业金融机构针对小型微型企业的经营特点和融资需求特征，创新产品和服务。 海南省人民政府关于进一步支持小微企业健康发展的实施意见(琼府〔2014〕10号，3月4日发布）第二条：鼓励金融机构发展产业链融资、商圈融资及企业群融资；扩大小微企业抵押担保物范围，开展存货、订单、仓单、保单、股权、应收账款、知识产权、林权、土地使用权、海域使用权、商铺使用权等质押贷款和在建工程、机械设备抵押贷款业务。 第三章 信贷业务基本要素 2.具有固定住所或稳定的经营场所。 3.个人资信状况良好，无不良信用记录；或虽有过不良信用记录，但非主观恶意造成且已结清债务。 4.具备按期还款能力。 （二）严禁对下列个人类客户提供信贷业务： 1.有恶意逃废债务行为的。 2.有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外。 3.有嗜赌、吸毒等不良行为的。 注：过失，是由于疏忽大意或过于自信的心态导致了不利后果的发生，主观恶性较小。 第三章 信贷业务基本要素 注意： 国务院关于加强地方政府性债务管理的意见（国发〔2014〕43号，10月2日发布）第二条规定：剥离融资平台公司政府融资职能，融资平台公司不得新增政府债务。因此，我社不得再对地方融资平台发放贷款。 该意见第三条规定：地方政府在国务院批准的分地区限额内举借债务，必须报本级人大或其常委会批准。地方政府不得通过企事业单位等举借债务。地方政府举借债务要遵循市场化原则。建立地方政府信用评级制度，逐步完善地方政府债券市场。地方政府举借的债务，只能用于公益性资本支出和适度归还存量债务，不得用于经常性支出。 问题：政府有项目要融资我们还能否支持？ 第三章 信贷业务基本要素 意见第二条第三款规定： 推广使用政府与社会资本合作模式。鼓励社会资本通过特许经营等方式，参与城市基础设施等有一定收益的公益性事业投资和运营。政府通过特许经营权、合理定价、财政补贴等事先公开的收益约定规则，使投资者有长期稳定收益。投资者按照市场化原则出资，按约定规则独自或与政府共同成立特别目的公司建设和运营合作项目。投资者或特别目的公司可以通过银行贷款、企业债、项目收益债券、资产证券化等市场化方式举债并承担偿债责任。政府对投资者或特别目的公司按约定规则依法承担特许经营权、合理定价、财政补贴等相关责任，不承担投资者或特别目的公司的偿债责任。 第三章 信贷业务基本要素 第十八条 利率或费率。发放贷款的利率或表外业务的费率执行本社有关规定。 我社50万元以上贷款利率定价基本机制： 贷款利率由市县行社根据市场化原则自主确定。基本利率原则上要高于人民银行同期同档次基准利率2个百分点以上，且不得低于6%，低于2个百分点或6%的须书面说明原因并经“三长”签字同意。诚信保证金制度是我社一项重要创新，市县行社应长期坚持执行，不得取消或变相取消。 第四章 信贷管理组织体系 第二十二条 实行权限管理制度。市县行社和琼中小额信贷总部根据国家宏观经济政策、区域发展水平和信用环境，结合分支机构的信贷营运能力、管理水平、风险防控能力以及不同业务品种风险容忍度等因素，进行差别授权管理，明确权限额度、业务区域、业务品种，并根据情况变化及时调整授权。市县行社主任（行长）、琼中小额信贷总部负责人对辖内信贷经营管理工作负责