(8_案例讨论题.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 国 际 金 融 理 财 师 资格认证培训 国际金融理财师 * 案例与讨论 * 以组为一个团队,推选组长或代表抽签决定选题。 汇报（人数、形式不限）：汇报本组分工（全员参与情况）、讨论、分析与回答或方案的制作过程；展示有关的计算表格、计算公式、参数及其他假设；报告结果或具体的建议/成果/说明，接受同学/老师的提问。 题目未给的假设要根据实况自设并说明清楚 配置产品的价格可参考“参考费率表”，或熟悉的产品价格。 从理财师给客户做分析建议的角度介绍/分析/回答/解释 每组报告时间30分钟左右，最短15分钟。报告形式可自选（提纲汇报、对话、情景模拟）。 评分标准: 报告内容70%，说明技巧30%。 除了PPT报告外，需附上EXCEL试算表的演算过程。 案例讨论规则 * 险种 男 女 20年定期 50 30 20年定期联合 65 65 20年两全 480 460 20年两全联合 500 500 人身意外 10 10 终身人寿 250 230 年龄35，年保费（期缴20年）,保费/万元保额 参考费率表： * 项目 损失率 备注 房屋 10-30% 价格、税、费、装修损失 汽车 30-50% 新车、高级车 损失率更高 股票 10-30% 封闭企业权益 10-90% 尤其是封闭式企业 参考表：资产强迫变现的损失率 * 张亦德与妻子马清照为35岁，有子一人（5岁），月工资（扣除所得税和”三险一金”后）11,000元（其中7,000元来自张亦德)；家庭每月供奉双方父母共计400元。 ０4年9月以20年按揭贷款买房（总价65万元，年利率5．６%，未偿还本金47万元，年还本息4.4万元）；今年入住前装修花费6万元，家具购置6万元，购置家用电器5万元。 有经济型汽车一辆，3年前购置时新车价格12万元。 向亲友举债尚有4万元未还，年利率6%，约定未来3年内还清； 希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加3万元。 家庭年平均生活费用开支48,000元（不含还款与供奉父母） 第一题：张亦德/马清照家庭（1） * 其他资产情况： 存款： 8,000元 贵重物品(黄金/艺术品) 4,000元 其他(电脑/衣物…..) 20,000元 家庭希望未来5年内不再举债； 希望建立家庭应急基金（疾病/特殊支出）：50,000元； 希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加3万元； 预计张亦德届满60岁退休，妻子届满55岁退休； 张亦德、马清照年个人消费分别为1.8万元和2万元 退休后年消费为退休前消费的80% 第一题：张亦德/马清照家庭（2） * 基本假定： 通货膨胀4% 家庭未来工资年5%增长 贴现率：可在3%-9%内选择，但必须对你的选择解释说明。 生命期望男80，女85。 第一题：张亦德/马清照家庭（3） * 第一题：案例要求 张亦德家庭的风险情况综述（用必要资产负债表＼收支表\现金流\指标说明） 张亦德和马清照需要保险吗?每人的保险金额如何确定?什么时候需要？ 如果以家庭年税后收入的10%作为买保险的预算限制，请为张家推荐基本的保险（或保险组合）并列明总保障与保费支出。 贴现利率为3%或10%时，你的上述分析和建议应做何种改变? 张亦德觉得你给出的保险金额太高，你认为有调整余地吗?请给出你的修改建议并做请说明。 * 第二题：李四民/杨贵芬家庭资料（1） 李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁，2岁）。 尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。 ０6年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净资产约800万元，员工40人，近年业务成长迅速。 家庭平均月支出（不含供奉父母\还房贷）10,000元 * 家庭每月供奉双方父母共计1,000元 06年2月以10年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率6.0%，月供15,000元，尚欠银行本金150万元）。 其他资产： 　现金与银行存款20万元 　股票投资（现市值）50万元 　2005宝马5系（购置成本65万元） 　装修费用30万元 　家具、用品30万元 　 第二题：李四民/杨贵芬家庭资料（2） * 通货膨胀4％ 未来收入增长率10% 贴现率：可在5% 生命期望男80，女85。 第二题：李四民/杨贵芬家庭基本假定 * 计算李四民的寿险保障需求 建立有关的家庭财务表格 分析李四民家庭的风险问题 (