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商业银行发展道路：从银行信息化到信息化银行 2013.01.19　北京 陈道斌 目录 1. 我国商业银行的盈利来源 2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战 3. 信息化时代商业银行发展路径 1. 我国商业银行的盈利来源 当前我国商业银行现状： 当今中国商业银行靠两大法宝维持：牌照、高存贷差。前者导致垄断，后者导致业务沉闷、创新匮乏。 传统银行业表现出的基本观念，被诟病为“嫌贫爱富” 2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战 中国银行业：需要普惠金融理念 普惠金融（inclusive financial system）是联合国在2005宣传小额信贷年时推出的概念。 基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。 2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战 互联网：使普惠金融服务成为可能 ? 互联网从两个角度改变银行业的“生态环境” – 独立、强大的第三方支付 – 迅速接受和应用IT技术的中、小银行，客观上拓宽了迅速成长、与大银行叫板的平台 ? 互联网改变银行业的“运营模式” – 业务模式变化：有形的柜台、信贷客户的直接面对面，改变为不照面的网络联系 – 人员素质要求变化：日常业务的内容改变了，同质性减弱、异质性增强 – 成本结构变化：原来以巨额有形资产、庞大员工队伍为基础的成本结构逐步变化 2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战 认清两大基本趋势： 1、银行一切活