AFP考试金融财基础第一章考点：金融理财概念.docVIP

　一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用 　　1、定义 　　金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。 　　它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 　　2、特点：个性化和综合性 　　个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。 　　综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。 　　3、金融理财服务的作用 　　①帮助客户实现资产的保值和增值。通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力 。(房产、黄金等) 　　②为客户的收入起到“开源节流”的作用。通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。(现金管理、房贷还款方式等) 　　③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。(风险管理计划) 　　二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容 　　1.投资规划 　　①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。 　　②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配 　　③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性 　　例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。 　　2.居住与房地产投资规划 　　居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。 容： 自住房选购，租房、购房比较，房产投资。 ②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。 　3.教育投资规划 　　①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。 　　②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。 　　③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。 　　4.个人风险管理和保险规划 　　①风险：不确定因素 　　②风险损害对象：人身险、财产险和责任险。 　　③政府社保：社会养老保险、医疗保险、失业保险等。 　　④商业保险：人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险、意外伤害保险等。(兼具投资和避税功能) 　　⑤理财要点：根据量力而行和转移风险的原则，结合客户的身体状况、财产总量和构成情况，选择合适的人身、财产和责任保险的险种和相应的投保期限和金额，以达到较低、合理的保费支出，以客户遭受相应损失时获得及时、可靠的经济补偿。 　　5.个人税务规划 　　①内容：帮助客户减少税务负担，合理避税。 　　②方式： 　　A、利用各种免税途径减少应税收入。 　　B、利用各种延期纳税途径，实现货币的时间价值 　　C、善于利用政府的优惠税收政策。 　　③理财要点：须熟悉税法和经济法等，在了解纳税人家庭状况、财务状况、投资意向、风险态度和纳税历史情况等信息后，分析和确定客户的税务规划需求，并根据客户的业务背景选择节税方法、进行法律的可行性分析和不同纳税方案的比较测算。 　　6.养老规划 　　①内容：保证退休后稳定的生活水平 　　②理财要点：通过较早储备退休基金，实现一生的平衡消费;购买较高收益率的投资基金，较快积累足额养老金;安排足量人寿、意外伤害保险，降低风险发生时的损失。 三、AFP考试知识点：个人生命周期与金融理财活动 　　1、个人生命周期分为四个时期六个阶段： 　　①成长期(15-44岁) 　　②求学成长期(15-24岁) 　　③成家立业期(25-34岁) 　　④子女成长、中年期(35-44岁) 　　⑤维持期(45-54岁) 　　⑥空巢老年期(55-64岁) 　　⑦退休老年期(65岁以后) 　　四、AFP考试知识点：金融理财服务的基本流程 　　1.建立和明确与客户的关系 　　①界定清晰的关系，向客户解释服务内容和理财知识 　　②建立良好、通畅的客户联系，为获取完整、真实的客户信息创造条件 　　2.收集客户数据并分析其理财目标和期望 　　①采用数据调查表、相关财务软件进行收集和保存 　　②获取完整、真实的客户信息 　　③提高数据收集的工作效率和质量 　　3.分析客户当前的财务状况 　　①对宏观经济信息进行分析 　　②对客户的个人/家庭资产负债表、现金流量表以及各类财务指标进行分析诊断 　　③给出客户现金预算表，评估客户未来收入和支出，用以调配消费、投资和保障理财资金的比例 　4.整合、提出金融理财计划书 　　5.执行金融理财计划书 　　①准确性、有效性、及时性 　　②详细的实施计划(实施步骤、资金来源、实施的具体时间表) 　　6