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中央银行学复习资料 第一章 名词解释 中央银行：中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业和防范金融风险、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的宏观经济调控部门之一。 货币发行权：中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志。中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。 最后贷款人：又称最终贷款人（Lender of Last Resort），即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。该机构一般在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银行提供贷款。该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩 发行的银行：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。 银行的银行：（1）业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；（2）仍具有银行固有的办理“存、汇、贷”业务的特征；（3）是商业银行和其他金融机构的管理者[最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件]。表现：a、集中存款准备金，b、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，c、组织、参与和管理全国的清算。 政府的银行：代理国库、代理政府债券的发行、为政府融通资金，提供特定信贷支持、为国家持有和经营管理国际储备、代表国家参与国际金融活动、制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理，维护金融稳定、为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。 单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行的职能的中央银行制度。 一元式中央银行制度：是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。（中国的中央银行中国人民银行是一元式的组织形式） 二元式中央银行制度：是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。（美国、德国） 复合式中央银行制度：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行和商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。 10、准中央银行制度：设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。（中国香港属于准中央银行制度，由中国银行香港分行、渣打银行、汇丰银行发行货币） 11、跨国中央银行制度：若干国家联合组成一家中央银行，由这家中央在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。 复习思考题 为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？ 市场经济体制下，需要有中央银行是出于以下几个方面的原因： （1）统一银行券发行的需要。 在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题，商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。此外，因商业银行资金实力，经营范围的限制，其发行的银行券流通往往有很大限制。为了解决这些问题，需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确保其兑现。 （2）票据交换、清算的需要。 随着商业银行间相互支付量的增加，每天收受的票据数量在扩大，由各银行自行轧差清算成为问题，客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行之间的票据交换和资金清算提供服务。 （3）稳定货币与金融系统的需要。 a.最后贷款人的需要。随着工商业的发展与市场的扩张，商业银行的贷款规模不断扩大，期限不断延长，银行的流动性风险上升。单个银行由于资金有限，支付能力不足而产生挤兑与破产事件。为此，有必要集中各家银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助。b.货币调控的需要。 （4）金融监管的需要。 随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理。这种管理的专业性与技术性很强，一般的政府机构很难胜任，要由专业性的机构来对全国的货币金融活动进行必要的监督和管理。 要解决以上问题，需要成立专门的机构，来担负统一发行，票据清算，提供再贷款与金融管理任务。这就是现代的中央银行。 中央银行职能的主要内容有哪些？ 中央银行具有三项主要职能：制定和执行货币金融政策、对金融活动实施监督管理和维护金融稳定、组织参与和管理支付清算。 （一）中央银行的基本职能 1． 发行的银行。 指中央银行接受国家政府的授权集中