商业银行信贷业务手册.doc

信贷业务手册 录 更 新 记 录 言 第一部分 信贷业务基本指引 1 基本要求 1.1 基本目标 1.2 基本责任 1.2.1 审慎合规经营 1.2.2 授信尽职 1.2.3 提高工作效率 1.2.4 保证服务质量 1.2.5 从业规范 1.2.5.1 从业准则 1.2.5.2 回避制度 2 信贷岗位职责 2.1 授信管理部门 2.1.1 授信管理部门主管 2.1.2 授信审查岗 2.1.3 授信管理岗 2.1.4 综合岗 2.2 授信经营部门 2.2.1 授信经营部门主管 2.2.2 客户经理 2.2.3 综合岗 2.3 风险监控部门 2.3.1 风险监控部门主管 2.3.2 风险监控岗 2.3.3 风险经理 2.3.4 综合岗 2.4 资产保全部门 2.4.1 资产保全部门主管 2.4.2 资产保全岗 2.4.3 资产保全审查岗 2.4.4 综合岗 2.5 放款中心 2.5.1 放款中心部门主管 2.5.2 档案审查岗 2.5.3 法律审查岗 2.5.4 放款操作岗 2.5.5 复核检查岗 2.5.6 综合管理岗 2.6 授信尽职调查部门 2.6.1 部门主管 2.6.2 授信尽职调查岗 3 授信基本条件和要素 3.1 授信的基本条件 3.1.1 授信对象 3.1.1.1 一般授信对象 3.1.1.2 集团客户授信对象 3.1.2 授信对象应提供的基本资料 3.2 授信的基本要素 3.2.1 对象 3.2.2 金额 3.2.3 期限 3.2.4 利率或费率 3.2.5 用途 3.2.6 担保 3.3 授信活动中的权利与义务 3.3.1 授信活动中我行的权利与义务 3.3.1.1 授信活动中我行的权利 3.3.1.2 授信活动中我行的义务 3.3.2 授信活动中客户的权利与义务 3.3.2.1 授信活动中客户的权利 3.3.2.2 授信活动中客户的义务 3.4 授信担保 3.5 限制授信的事项 3.5.1 限制授信的对象 3.5.2 必须严格控制的授信对象 3.5.3 禁止和限制办理的授信事项 3.5.3.1 禁止事项 3.5.3.2 禁止提供授信的业务 4 授信额度 4.1 授信额度的核定对象 4.1.1 需要核定授信额度的对象 4.1.2 无需核定授信额度的情况 4.1.2.1 是否具有法律责任的判别 4.1.2.2 不具法律责任的文书的签订 4.1.3 “问题类授信客户”核定授信额度的规定 4.2 授信额度的申报 4.2.1 正常类授信客户的授信额度申报 4.2.2 问题类授信客户贷款重组额度的申报 4.2.3 正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报 4.2.4 问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报 4.2.5 集团客户的授信额度申报 4.3 授信额度的核定 4.3.1 授信额度的核定原则 4.3.2 “正常类授信客户”授信额度的综合确定 4.3.3 “问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定 4.3.4 完全现金保证额度的核定 4.3.5 集团客户授信额度的核定 4.3.5.1 集团客户授信额度的核定原则 4.3.5.2 集团客户授信额度的核定依据 4.3.5.3 集团客户授信额度需核定的种类 4.3.5.4 集团客户授信额度的管理方式 4.3.5.5 集团客户成员的加入与拆出 4.4 分类额度 4.4.1 分类额度设置的一般原则 4.4.2 单独设立的分类额度 4.4.3 分类额度与授信额度的关系 4.4.4 分类额度的使用方式 4.4.5 特殊分类额度规定 4.4.5.1 帐户透支额度 4.4.5.2 短期组合额度 4.4.5.3 借新还旧额度 4.4.5.4 部分现金保证额度 4.5 授信期限的设置 4.6 授信额度计价币种 4.7 授信额度的管理 4.7.1 授信额度的使用控制 4.7.1.1 授信额度使用的原则 4.7.1.2 授信额度使用的余额控制要求 4.7.1.3 授信额度使用的期限要求 4.7.2 授信额度的增加、减少和注销 4.7.2.1 授信额度的增加 4.7.2.2 授信额度的减少和注销 4.7.3 授信额度的特殊处理 4.7.3.1 授信额度的锁定与解锁 4.7.3.2 授信额度的清零与恢复 4.7.3.3 授信额度的冻结与解冻 4.8 授信安排的调整 4.8.1 授信安排调整的相关规定 4.8.2 分类额度的调整规定 4.8.3 集团客户授信额度的调整规定 4.8.3.1 总的分类额度调整与集团成员之间的额度调剂 4.8.3.2 集团客户成员的授信额度调整 5 信贷风险评级 5.1 信贷风险评级体系 5.1.1 种类和适用范围 5.1.2 评级的申报、审批和工具 5.1.2.1 评级的申报流程 5.1.2.2 评级的申报人