移动金融行业物联网应用-无线POS应用.docVIP

金融行业移动物联网标准应用模板 版本号 目录 1 文档信息 2 1.1 修改记录 2 1.2 文档审核 2 2 行业背景介绍 3 2.1 行业发展背景 3 2.2 行业信息化发展情况 3 2.3 行业发展趋势及遇到的问题 3 3 **行业应用模板 3 3.1 标准应用模板一——（补充模板名称） 3 3.1.1 目标客户 3 3.1.2 基本功能介绍 3 3.1.3 应用特点 3 3.1.4 应用场景 3 3.1.5 技术方案 3 3.1.6 资费模式 3 3.1.7 商务合作模式 3 3.1.8 对客户价值 3 3.1.9 实施方案 4 3.1.10 方案成功案例 4  文档信息 修改记录 对本文档所有修改都应按修改时间顺序记录在此。 版本 日期 修改内容 修改人 1.0.0 2010 年 7 月 15 日 创建 张三 文档审核 审核签字 审核人 职务 审核日期 行业背景介绍 行业发展背景 行业概况 （一）组织机构多样化 20多年来，中国银行业得到了迅速发展。目前，银行业金融资产占全部金融机构资产总额的95%。银行业间接融资作为中国金融业的主体，在社会经济发展中发挥着十分重要的作用，有力地支持了国民经济持续、快速、健康发展。 与此同时，中国银行业也经历了从简单到复杂，从单一到多元的发展历程，多元化代表了中国银行业的发展方向。目前，中国银行业已形成了以国有商业银行为主体，其它银行业金融机构并存，功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系，这些金融机构包括：4家国有商业银行、3家政策性银行、12家股份制商业银行、4家资产管理公司、112家城市商业银行、195家外资银行营业机构、213家外资银行代表处、723家城市信用社、34577家农村信用社、3家农村商业银行、1家农村合作银行，另外还包括74家信托投资公司、74家财务公司、12家金融租赁公司和遍布城乡的邮政储汇等非银行金融机构。不久前，中国银监会又出台了《汽车金融公司管理办法》，并据此批准筹建了3家汽车金融机构，分别是通用汽车（GM）、丰田（TOYOTA）和德国大众。多元化的金融机构适应了多元化经济的需要，满足了全社会各个行业、各个层次的资金配置需要，特别是有力地推动了中小企业和民营经济的发展，对中国经济的市场化发展起着重要的促进作用。 （二）股权结构多元化 中国银行业目前呈现多元化的特点，这也体现在金融机构股权多元化上。改革初期，中国还是单一的国有银行业管理体制，国家是银行业的唯一股东。目前，银行业已发展到国家、国有企业、民营企业、股份制企业以及外资（包括港、澳、台）等多元化的股权结构，特别是民营资本股权和外资股权近年来得到了迅速发展。 股权的多元化带来了创新的活力和改革的动力，有利于完善中国银行业的公司治理结构建设，有利于提高中国银行业的整体竞争力和服务水平。 （三）国有商业银行仍然扮演最重要角色 中国银行业在多元化发展过程中，四家国有商业银行在整个银行业中的比重虽有所下降，但一直是中国银行业的主体，是中国经济建设资金的主要筹集者和供应者。截至2003年底，四家国有商业银行总资产达15万亿元人民币，占到全部银行业资产总额的55%。目前四家国有商业银行吸收各类存款占全部银行业存款额的57%，发放各类贷款占全部银行业贷款额的55%，并承担着全社会80%左右的支付结算量。 但四家国有商业银行在改革发展的同时，还存在许多矛盾和问题，突出表现在公司治理结构方面存在着严重缺陷。 在资产质量方面，虽然近年来四家国有商业银行在改善贷款质量方面取得了一定成效，但目前各行平均不良贷款比率仍处于较高水平。较高的不良贷款给银行带来了沉重的包袱，大大影响了其市场竞争力。 与资产质量低下相对应，四家国有商业银行资本充足率也处于较低水平。2004年一月份国家注资450亿美元后，虽然中国银行和中国建设银行的资本充足率已分别达到16.50%和14.14%，但是工商银行和农业银行的资本充足率仍低于8%的国际标准。资本金比率偏低，表明自身抵御风险的能力不强。 （四）中小银行尤其是城市商业银行成为整个银行体系中最活跃的因素 城市商业银行是在我国特殊历史条件下形成的，基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。由于其经营范围受区域性限制，决定了其业务经营受到狭小的地域限制，因此，目前城市商业银行的市场定位主要表现在：立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民。其区域性与地方性特征十分明显。 由于城市商业银行是一级法人，具有较强的独立性，决策性的工作在行内就可以完成，免去了大银行繁复的报批程序。因此，在