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农行金融产品简介及相关知识 ? 一、“四金”产品系列。通过不断的优化整合，农行现已形成了“四金”产品系列，分别服务于不同的业务领域，具体为： （一）金光道。对公业务的强势品牌。主要服务对象是各类行政、事业、企业等法人单位。它是农行为满足公司类、机构类客户需求而打造的多样化的产品组合。它包括单位活期存款等13个存款类产品、流动资金贷款等41个贷款类产品、结算业务等六大中间业务类产品和综合类产品──现金管理。按照“以创新促发展”的经营理念和“互惠互利共同发展”的市场战略，根据市场变化和客户多元化需求，对法人客户的金融产品和服务渠道不断整合、创新，推出了整体服务方案，以满足各类行政、事业、企业等法人单位融通资金、财务结算和信息管理等需要。 与同行业相比，农行“金光道”产品的优势在于：一是产品研发能力较强，能够跟上市场发展的步伐，能根据客户不断更新的需求来研发新产品，为农行营销并维护优质的公司类、机构类客户提供了有力的产品工具；二是电子化产品网络覆盖面广，中国农业银行目前拥有全国最多的物理网点和最大的电子化网络，电子化产品的服务范围在同业中是最广的；三是比较专业的产品服务团队，有专门的产品机构和产品经理为客户提供专业的优质服务。 农行“金光道”系统产品主要种类有：活期及定期存款业务、贷款业务、可循环使用信用、委托贷款、银行承兑汇票及贴现业务（用于有真实商品交易的债权债务结算，由银行为客户出具承诺付款的票据，并向持票人支付款项）、项目评估（为客户进行项目可行性与风险收益测算，帮助客户提高投资的科学性与合理性）。 农行2004年启动了“金融服务三农行动计划”，努力服务社会主义新农村建设，认真实践“面向三农、商业运作”的指导方针。目前开办的主要涉农信贷业务品种有：新农村城镇建设贷款，农业产业化龙头企业贷款，农村能源开发贷款，生物资源开发贷款，农村商贸贷款，小企业贷款、小额到户贷款和扶贫贷款等。 （二）金钥匙。农行服务于个人客户的产品系列。目前金钥匙品牌主要包括个人通知存款、本利丰、汇利丰、个人消费贷款、个人汽车贷款、个人生产经营贷款、个人住房贷款、通汇宝、西联汇款、银证通、个人黄金交易、个人理财等多种对私业务的产品。具体可分为个人贷款、个人存款与中间业务三大类别。 个人贷款业务包括： 1．个人消费贷款：指贷款人向申请进行个人汽车消费、个人大额耐用消费品、农用机械、个人房屋装修、教育助学、旅游等消费的借款人发放的人民币担保贷款。 2．个人住房贷款：是指贷款人向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。 3．个人质押贷款：是指贷款人以未到期的本外币定期储蓄存单或凭证式国债等权利凭证作质押，从农业银行取得一定金额的人民币贷款，并按期还本付息的人民币贷款业务。 4．个人生产经营贷款：是指对从事合法生产经营的非法人资格的私营企业业主和个体工商户发放的，用于生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置机械设备和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。 5．个商可循环使用信用：在农业银行为客户核定的贷款额度与最长期限内，可由客户根据自己的需要，随时提取贷款或归还贷款，在方便客户资金需求的同时，有效减少贷款利息支出。 个人贷款业务前两年一直是我行的主打业务，既为本地经济发展做出了贡献，也为自身增加了利润的来源。近年来由于此项业务不良率攀升，上级行对昭通分行进行了暂停和整顿，对业务发展造成了较大影响，目前我们正在努力争取上级行的政策，希望能尽早恢复业务办理。 个人存款业务包括： 1．活期一本通：可以办理个人活期结算账户、个人活期储蓄账户、单位活期存折户的开户、续存。集多币种于一折，方便客户管理与使用。 2．定期一本通：使用存折管理定期存款（无需再出具定期储蓄存单），不允许无折交易，提前支取必须持本人身份证件。集多币种于一折，方便客户管理与使用。 3．教育储蓄：是指国家鼓励城乡居民以储蓄存款的方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进国家教育事业健康发展的一种特定储蓄方式。主要特征是免征利息税，最低金额50元，最高2万元，支取时以学校提供的正在接受高中以上（含高中）教育的身份证明为免息依据。 中间业务包括： 1．代理买卖基金业务：个人客户可按基金报价在农业银行营业场所申购或赎回基金的一种代理业务。基金具有集合投资、专家管理、分散风险、利益共享、风险共担、流动性较好等特点，但农行属代理买卖性质，不对客户承担风险损失的义务。 2．代理保险业务。目前，农行大关县支行已与多家保险公司建立了合作关系，可代理的财产保险业务有：企业财产保险、机动车辆保险、建筑安装工程保险、家庭财产保险、货物运输保险、与贷款抵押标的相关的财产保险、责任保险、人身意外险。农行可代理的寿险业务有：国寿鸿丰两全分红型保险、千里马分红保险、拥金业务、短期意外保险（如：学生平安保险、矿山意外险）。 （三）金穗卡。