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代签名的法律后果 山东省烟台市中级人民法院 ( 2010)烟商二终字第440号民事判决书 （2010年11月25日） 【案情】 投保人谭某于2004年投保两全保险（分红型），被保险人为张小某（投保人之子），受益人为谭某。 2010年5月25日，投保人之夫及被保险人张小某以投保时被保险人不知情、投保人未征得被保险人 同意、被保险人也未在保单上签字为由向法院提起诉讼，要求确认保险合同无效，并退还其所交保费 15 420元及利息。 【判决书正文】 上诉人（原审被告）：某保险公司。 被上诉人（原审原告）：张某，住海阳市。 被上诉人（原审原告）：张小某，住海阳市。 上诉人某保险公司因保险合同纠纷一案，不服海阳市人民法院( 2010)海商初字第136号民事判 决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，审理了本案。上诉人某保险公司委托代理人、被上诉人 张某、张小某委抚代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 张某、张小某一审诉称，张某与张小某系父子关系，2004年1月16日在某保险公司（以下简称保 险公司）寿险销售员的劝诱下，张小菜之母谭某在未征得张小某同意的情况下，投保了两全保险，被保 险人为张小某，但张小某并不知情。2010年2月投保人谭某死亡，现张某、张小某作为投保人谭某的 法定继承人，请求依法确认谭某与保险公司签订的保险合同无效，请求退还已交保费15 420元、支付 利息1468元。 保险公司一审辩称，1．张某、张小某不具有原告资格，保险法第十条第一款规定，保险合同是投保 人与保险人约定保险权利义务关系的协议，不是保险合同的投保人，因此不具有诉权。2．保险合同合 法有效，投保人将身份证原件交检验，我方有理由相信投保人与被保险人的签字出于自愿并具有真实 性。投保入已按期交纳了6年保费，我方业已承担了6年的保险责任，合同双方都履行了合同的主要 义务，本保险合同不论在程序上还是内容上都是合法有效的。3．本保险合同含有满期生存、身故或全 残保险责任的综合性人身保险，即使无效也只是部分无效。4．即使是部分无效，也应由投保人承担主 要缔约过失责任，理由(1)投保人谭某填写投保书中相关内容，未向我公司说明被保险人张小菜没有 亲笔签字，其违背合同诚实信用原则，属于“故意隐瞒与订立合同有关的重要事实”以及“提供虚假情 况”；理由(2)谭某与被保险人系母子关系，又提供了被保险人的身份证原件，使保险公司有埋由相信 缔约行为是有效行为，根据《民法通则》第六十六条规定：没有代理权、超越代理权或者代理权终止的 行为只有被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未追认的行为，由行为人承担民事责任。5．张 某、张小某无权主张保费的利息部分。 原审法院经审理查明，谭某，女，1938年11月22日出生，2010年2月20日因病死亡，法定继承人 只有张某（其夫）、张小某（其子）。2004年1月16日投保人谭某经业务员介绍，投保了两全（A款） （分红型）保险，保险条款第三条保险责任约定：在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：1.满 期生存保险金，被保险人生存至合同期满，本公司按有效保险金额给付满期生存保险金，本合同效力 即行终止。2．身故保险金或全残保险金，(1)在本合同生效一年内被保险人因疾病导致身故或全残， 本公司按本合同初始基本保险金额的10%给付身故保险金或全残保险金，并无息返还所交保险费，本 合同效力即行终止；(2)被保险人因意外伤害导致身故或全残，本公司按本合同有效保险金额给付身 故保险金或全残保险金，本合同效力即行终止。保险期间分别为十年期、十五年期、二十年期和三十 年期，投保人谭某选择了十五年期保险，被保险人涨小某，受益人谭某，同时附加意外伤害医疗保险、 人身意外伤害保险，年保费2570元，已交六年保险费，计15 420元。张某、张小某起诉时请求3000元 利息，按中国人民银行同期贷款利率计算，后变更诉请请求支付1468元利息，按中国人民银行同期存 款利率，分别从交保费之日计算至2010年7月20日。 张某、张小某在2010年谭某病危时得知投保一事，以该保险合同未经被保险人张小某同意为由 主张合同无效。保险公司辩称该保险已经被保险人同意，为此提供了投保书、谭某和张小某的身份证 复印件，投保书最后一栏《声明》：本人已认真阅读并理解产品说明书、投保须知、公司声明、保险条款 特别是责任免除条款、签名要求、退保金额，且本人在投保单中的所有陈述和告知均完整、真实。如本 人未履行如实告知义务，即使保险单签发，贵公司仍可依法解除本保险合同；不负给付保险金责任。 投保人签名处写有“谭某”，被保险人签名写有“张小菜”，张某、张小某主张“谭某”和“张小菜”的签字均不是本人所签。保险公司主张“谭某”签字是本人所