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银行法基本知识讲座 金融法概述 一、金融的概念 1、金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。 2、金融的形式 ⑴直接金融：指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人的资金融通行为。 ⑵间接金融：指最终贷款人通过银行、非银行金融机构等中介机构，把资金贷给借款人的资金融通行为。 ⑶在发达的市场经济国家，直接金融占有很大比重；而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间接金融为主。 3、金融的产生条件 ⑴货币从商品交换过程中自发的分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。这是金融产生的前提； ⑵多种信用形式的出现； ⑶银行等专门金融机构的出现。 二、金融法的概念及其调整对象 概念 金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。 调整对象 1、金融监督管理关系：指国家金融监管部门在组织和管理全国的金融事业和对金融市场的监督管理过程中形成的经济监督管理关系 2、金融业务关系：指银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系 第二章 中国人民银行法 中国人民银行法的制定： 制定目的： ①为了确立中国人民银行的地位、明确其职责。 ②保证国家货币政策的制定和执行。 ③建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 具体时间： 95年3月18日 八届人大三次会议通过 03年12月17日 十届人大六次会议修订并实施 主要内容 共8章53条（原51条） 中国人民银行的性质与法律地位 1.人民银行的性质：人民银行是我国的中央银行，是特殊的国家机关，受国务院领导。 2.法律地位： A、概念：是指人民银行在国家机构体系中的地位，其法律地位只能是在国务院领导下具有相对独立性的国家金融行政监管机关。 B、内容： a对中央银行的行政隶属性：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。 b依法享有相对独立性：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地区政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉 中国人民银行的职能与职责 中国人民银行的职能 ①概念：具体是指人民银行所具有的功能，主要是发行货币和制定货币政策，而监督管理职能已在现有的人民银行法中体现较少，而详细内容由银行业监督管理法所取代 ②主要内容： A、发行的银行 B、政府的银行 C、银行的银行 D、金融调控和监督管理职能 中国人民银行的业务 （《人行法》第四条） （一）发布与履行其职能有关的命令和规章 （二）依法制定和执行货币政策 （三）发行人民币管理人民币流通 （四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 （五）实施外汇管理监督管理银行间债券市场 （六）监督管理黄金市场 （七）持有管理经营国家外汇储备、黄金储备 （八）经理国库 （九）维护支付、清算系统的正常运行 （十）指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资产监测 （十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动 （十三）→区行→支行→县支行 银监会→银监局 中国人民银行的货币政策： 概念：或称金融政策，是指国家为实现其特定的经济目标而利用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称。 ①货币供应量： A、概念：即货币存量。是指全社会在某一时点流通手段和支付手段的总和 B、目的：总需求与总供给平衡 ②货币政策的目标：是保持货币币值的稳定，并以次促进经济增长。 保持币值的稳定，并以次促进经济的增长 货币政策工具 6种 ①存款准备金 A、概念：我国所有吸收一般存款的金融机构缴存人民银行一定比例的资金 B、规定：存款准备金率由人行规定调整公布并组织其分支机构具体实施 自84年来调整情况如下： 1984年5月，企业存款准备金率是20% 储备存款为40% 农村存款为25% 1985年，不分种类一律定为10% 1987年，第四季度调整为12% 1988年，调整为13% 1998年，人民银行发布了《关于改革存款准备金制度的通知》，对其进行了重大改革，将原准备金帐户和备付金帐户合并，下调为8% C、考核与计提 （按旬考核） 当旬第