人民币银行结算账户管理工作问.doc

? 一、与账户管理工作流程相关的问题 3 1、存款人办理哪些银行结算账户需经中国人民银行核准？ 4 2、中国人民银行的核准需要多少时间？ 4 3、应该按照什么样的流程办理账户业务？ 4 二、与银行结算账户开立相关的问题 5 1、存款人开立基本存款账户需要提供什么资料？ 5 2、存款人开立一般存款账户需要提供什么资料？ 9 3、存款人开立专用存款账户需要提供什么资料？ 9 4、哪些专用存款账户可以支取现金？ 12 5、经人民银行批准后可支取现金的专用存款账户，应如何报人民银行进行取现的审批？ 13 6、何种情形可以开立异地专用存款账户？ 13 7、何种情形可以开立临时存款账户？ 14 8、存款人开立临时存款账户需要提供什么资料？ 14 三、与银行结算账户变更相关的问题 15 1、存款人变更基本存款账户可变更什么事项？ 15 2、存款人如何变更基本存款账户？ 16 3、存款人变更一般存款账户可变更什么事项？ 16 4、存款人如何申请变更预算管理单位专用存款账户？ 16 5、存款人如何申请变更非预算管理单位专用存款账户？ 17 6、存款人如何申请变更临时机构临时存款账户？ 17 7、存款人如何申请变更非临时机构临时存款账户？ 18 8、存款人如何申请临时存款账户展期？ 19 四、与银行结算账户使用相关的问题 19 1、各类单位银行结算账户有什么功能？ 19 2、个人银行结算账户有什么功能？ 20 3、银行结算账户付款生效日的限定是什么？ 20 4、单位从其银行结算账户支付款项给个人银行结算账户应注意什么事项？ 20 4、储蓄账户是否可以办理转账结算？ 22 5、存款人在账户使用过程中还应该注意哪些事项？ 22 五、与银行结算账户撤销相关的问题 23 1、何种情形存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？ 23 2、存款人申请撤销银行结算账户应注意什么事项？ 23 3、银行如何处理久悬银行结算账户？ 24 4、存款人申请撤销银行结算账户应提供什么资料？ 24 5、存款人如何申请撤销基本存款账户？ 24 6、存款人如何申请撤销一般存款账户？ 25 7、存款人如何申请撤销预算管理单位专用存款账户？ 25 8、存款人如何申请撤销非预算管理单位专用存款账户？ 25 9、存款人如何申请撤销临时机构临时存款账户、非临时机构临时存款账户？ 26 10、存款人如何申请撤销注册（增资）验资临时存款账户？ 26 六、其他问题 26 1、人民币银行结算账户管理制度是否对企业开立账户设定了最低金额限制？ 26 2、存款人开户许可证遗失应如何申请补发？ 27 3、何种情形存款人应申请换发开户许可证？ 28 4、本异地账户的判别标准是什么？ 28 5、存款人如何查询其开立的银行结算账户？ 28 6、存款人密码有何作用？ 29 7、存款人如何修改其存款人密码？ 29 8、存款人如何重置其存款人密码？ 29 9、银行机构如何进行年检业务处理？ 29 10、存在久悬银行结算账户对存款人有何影响？ 30 一、与账户管理工作流程相关的问题 1、存款人办理哪些银行结算账户需经中国人民银行核准？ 答：中国人民银行对基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFII专用存款账户、临时存款账户（以下简称核准类账户）实行核准制度，需经中国人民银行核准，但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。 中国人民银行对一般存款账户、非预算单位专用存款账户（以下简称备案类账户）实行备案制度，由银行机构办理后向中国人民银行备案。 2、中国人民银行的核准需要多少时间？ 答：中国人民银行应于2个工作日内对银行报送的核准类账户的资料的合规性予以审核，符合条件的，予以核准；不符合条件的，签署核准未通过的原因，连同有关证明文件一并退回报送银行。 3、应该按照什么样的流程办理账户业务？ 答：核准类账户业务的办理流程是，存款人向开户银行提出申请，开户银行应对存款人的申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，审查通过后报送中国人民银行进行核准，中国人民银行在两个工作日内完成核准，并将相关资料退回开户银行。 备案类账户的办理流程是，存款人向开户银行提出申请，开户银行应对存款人的申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，审查通过的办理相应业务，并在规定时限内向中国人民银行备案。 二、与银行结算账户开立相关的问题 1、存款人开立基本存款账户需要提供什么资料？ 答：存款人申请开立基本存款账户应确定所属的存款人类别，并提供如下资料： ①存款人身份证件资料： 存款人类别及应出具的证明文件种类一览表 存款人类别 定义 应出具的证明文件种类 企业法人 是指具备企业法人条件的全民