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理 财 策 划 书 中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心 二○○七年四月 尊敬的吴女士： 首先感谢您提供家庭财务信息，并选择我行的理财策划服务，我们的服务理念是专业专注、创新服务；真心真意、运筹财富。并能严格遵守为客户保密的原则。 基于您提供的资料信息和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的财富管理建议和长期服务，希望能将您的资产发挥效用最大化，让您的生活更加健康、富裕！ 纲要 一、理财策划摘要 二、现状分析 （一）目前家庭基本状况 （二）家庭理财目标确定 （三）家庭财务状况分析 三、方案设计 （一）经济金融现状分析 （二）家庭风险属性定性评估 （三）理财目标可行性分析及策划建议 四、行动计划 （一）执行计划 （二）理财工具推荐 （三）温馨帖士 五、银行申明 第一部分 理财策划摘要 本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要，建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案，来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。 第二部分 目前状况及理财目标 一、家庭目前基本信息 吴女士34岁，丈夫34岁，小孩6岁； 家庭成员保险保障情况：家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障，还有商业保险，年缴保费1.8万元左右； 家庭收入支出情况：家庭目前收入1.5-2万/月，支出6000元/月，其中月基本生活费用支出5000元，子女教育金支出1000元； 家庭资产负债情况：现有银行存款120万元，二套房产，均自住，无银行按揭，汽车一辆。 二、理财目标设定： 根据吴女士提出的理财需求，通过综合评估各方面的财务状况，明确其目前最为紧急的理财目标为： 一年内计划购买学区房； 制定投资规划，投资理财产品，提高资产收益率； 三、财务状况分析 根据吴女士的家庭财务数据，我们编制了如下二张表格，并且按照资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。（由于提供的财务资料非常有限，故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设） 表一 家庭资产负债表 日期: 2006年底 资产 金额 ％ 负债 金额 ％ 生息资产 短期负债 无风险资产 1200000 35.82% 信用贷款 0 0.00% 风险资产 0 0.00% 长期负债 投资房产现值 0 0.00% 自住房产贷款余额 0 0.00% 生息资产小计 1200000 35.82% 自用汽车贷款余额 0 0.00% 自用资产 负债总额（2） 0 0.00% 自住房产现值 2000000 59.70% 　 自用汽车现值 150000 4.48% 　 资产总额（1） 3350000 100.00% 净资产（1）-（2） 3350000 表二 家庭现金流量表（年度） 期间:2006.1.1-2006.12.31 现金流入 金额（年） ％ 现金流出 金额 ％ 先生税后工资收入 168000 71.74% 先生生活费支出 30,000 33.33% 太太税后工资收入 42000 17.93% 太太生活费支出 30,000 33.33% 金融资产投资收益 24192 10.33% 自用住宅还贷 0 0.00% 其它投资收入（如租金） 0 0.00% 自用汽车还贷 0 0.00% 现金流入合计（1） 234192 100.00% 子女教育费 12,000 13.33% 　 　 　 保费 18,000 20.00% 年净现金流= （1）-（2） = 144192 　 现金流出合计（2） 90,000 100.00% 家庭财务诊断结果 指标 数 值 理想经验数值 计算过程 资产负债率 0.00% 小于50% 负债/资产*100% 流动性比率 160.00 3-8 流动性资产/每月支出 净资产流动比率 35.82% 15% 流动性资产/净资产*100 支出比率 38.43% 60% 支出总额/收入总额*100% 储蓄率 61.57% 40% 1-消费率 债务偿还比率 0.00% 小于35% 每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100% 净资产投资率 35.82% 大于50