中到小金融机构案件风险防控实务(课件word版).docVIP

第一章 风险概论与公司治理 主要内容 一、风险概论 二、公司治理 三、内部控制 一、风险概论 银行风险 操作风险 银行案件风险 风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容 风险定义。风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。一是未来结果的不确定性，二是损失的可能性 风险要素。风险因素、风险事件与风险结果 风险与损失。风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险不必然导致损失 风险管理。利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程 银行风险 银行在经营活动中，由于各种不确定性因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性 银行风险管理。银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为 银行风险的特征。客观性、隐蔽性、扩散性、加速性、可控性 银行风险的种类 信用风险。银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还债务的可能性 市场风险。因市场价格不利变动导致损失 操作风险。由不完善或有问题的程序、员工、信息科技系统及外部事情导致的风险 流动性风险。银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险 国家风险。因别国经济政治社会变动而导致的风险 声誉风险。由自身原因或外部事件导致的负面评价 法律风险。银行因违反法律或法律不完善所导致 战略风险。因不适当战