人理财的标准答案.doc

1银行从业人员在发展业务，与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。《对》 2红利和利息收入不记入个人现金流量表. 《错》 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2)、金融产品无法申请专利，因而任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质的服务。在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的服务的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品，有效留住和发展了银行的高价值客户。　　 3)、个人理财业务包含了量身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。　　 4)、面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财业务的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机会。 判断题： 1．√ √ 单选题 1B 2D 名词解释 1个人证券理财 指个人投资者买卖股票，债券.基金等债券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 2,，债券 是政府，金融机构，工商企业等机构等借资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 3.证券投资基金 是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资金集中起来，形成独立财产，由基金管理.基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享，风险共但的集合投资方式。 4．个人证券理财规划 是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险，收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程主要环节进行筹划等行为 5个人保险理财 就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度.并利用保险方式作出适合的财务安排.以避免风险发生时给生活带来的冲击.从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 6.个人外汇理财 是指个人外汇率资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程 问答题目 个人证券理财应该遵循哪些原则？ 安全性原则 流动性原则 收益性原则 是指个人在证券理财活动中 应尽量消除各种不确定因素 的影响，保证投资本金不会出现亏损。 是指个人投资者在承受一定 风险的前提下追求投资收益最低。 2.证券投资基金是特点是什么？ 1.集合理财。专业管理。 2.组合投资，分散风险 3.利益共享，风险共但 4.严格监管，信息透明 5.独立托管，保障安全 3.个人理财的作用是什么？ 保险公司的作用 1.有助于增强保险公司的抗风险能力，保证寿险公司财务经营的稳定性。 2.有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面 3.有助于弥补保险资本不足，提高国民保险投资回报 个人或家庭的作用 1解除忧虑保障个人或家庭生活的安定。 2 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求 3 满足个人或家庭投资理财的需求 4 利用保险产品合理避税 个人保险理财规划的主要内容是什么？ 1.个人理财的基本目标。 2 个人的投资能力 3.保险理财产品品种。 4.保险理财产品期限 5.保险机构 6.推敲保险理财产品条款。 论述题 1根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品。 2 要充分了解外汇理财产品的结构 在最合适的时机选择最合适的理财产品衣防范风险。 3 投资者进行外汇理财产品投资的时机 选择最合适的理财品以防范风险。 4投资的安全《一般的老平台享誉全球自不多言 几个重点是否NFA和CFTC这些金融机构的监管》 5代理分可的服务《对于开户前的客户服务的很周到，开户后就是一副爱理不理的态度为我们所不齿》 6 平台的稳定性。 判断题 1 √ 2 √ 单选题 1D 2 C 名词解释 1.信托 托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券 一起构成了现代金融体系。 2