对信用n、抵押反担保设置的一点探讨.docVIP

担保公司员工内部培训资料 对信用、抵押反担保设置的一点探讨 信用、抵押作为反担保方案广泛应用于我们的担保项目中，其重要性是显而易见的，特别是信用反担保，几乎每个项目都要涉及，那么对于保证人担保能力、信用的评估及为什么要去法人保证人出具股东会决议（《公司法》第十六条 《物权法》第一百八十九条　企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。　　依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。 就是企业、个体工商户、农业生产经营者可以将他的机械设备、原材料、半成品、产成品打包统统抵押给债权人，而且进一步规定打成包的动产可以出让、可以处分，如果有新的动产进入这个包里来，它也将变成担保物的组成部分。换句话说就是这些抵押物可以自由的买卖。这里“浮动”的意思是指企业以其全部资产包括现在的和将来可以取得的全部资产为标的设定抵押的一项新型担保制度。 实践中，这种情况比较多的出现在我们中小企业贷款里面。比如说加油站，它以储藏在油罐里的油作为抵押物，既然是抵押物，转让抵押物需要经过抵押权人的同意，那么加油站每加一次油都要给抵押权人打个电话问同不同意加油啊？这是不可能的！所以我们可以设定一个浮动抵押，加油罐里的油成为抵押物以后按照浮动抵押的约定你可以自由的转让，新注入油罐的油也立即成为抵押物，所以只要是正常的动态关系仍然可以起到担保作用。浮动抵押的标的物可以是一类标的物（如成品油），也可能是原材料、产成品、机械设备这些集合的抵押物，它们共同的特点就是允许浮动，可以卖出也可以买入。如果做企业浮动动产抵押的话，企业把他的机械设备、原材料、产成品作为担保物，如果原材料是钢材，则钢材就是抵押物，他可以把钢材加工成产品，钢材就没有了，就变成了产品，产品也是抵押物。再进一批钢材，则进来的钢材又是你的抵押物。出去的将不再是抵押物，进来的将变成抵押物。这种浮动的动产抵押权是《物权法》明文规定的。 动产浮动抵押适用于拥有大量库存，一时无法全部变现，而存在资金周转困难的当事人。抵押人正常的生产经营活动仍在进行，而且即使已经登记，也不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。对于动产浮动抵押，需要加强监管，掌握抵押人的财产变动情况。 但我们不得不看到，这样的浮动动产抵押权它是不可靠的。因为这样的抵押标的物是可以自由买卖的，一旦企业将浮动的动产抵押物全部卖光，而且全部卖光也不需要抵押权人同意，他的出让行为是完全有效的。因此他一旦卖光以后，抵押权至此消灭。所以在这个时候我们要进行管理，一是设置时基于对企业信用的判断，有选择的进行适用，或者说作为反担保的一种补充；二是设置企业库管人员作为保证人，三是加强保后管理，他的动产全是我们的抵押物，不能让他全都卖光了。 3、其他特殊财产的抵押反担保 a、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权可以抵押，按照谁发证谁做抵押登记的原则，荒地等土地承包经营权的抵押登记，应由负责发证的农业或林业管理部门负责办理抵押。 b、乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。土地承包经营权抵押的，或者以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押的，在实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地所有权的性质和土地用途。 4、不动产抵押反担保 不动产抵押反担保的标的主要有四类：一是建筑物和其他土地附着物；二是建设用地使用权；三是以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；四是在建工程。不动产抵押采用登记生效主义，不登记抵押权不设立。 1）、大家可能有所耳闻的一个真实案例，某个企业在经营过程中，以该公司的厂房及办公用房分别抵押给一担保公司及典当公司进行融资700万元左右，借款到期后未还，担保公司代偿。在担保公司、典当公司前期都认为我有他项权利证，将房屋变卖以后怎么也能将本金给追回来，关系不大。可是当他们真的去追偿时，才发现该企业早在向他们融资前已将土地抵押给某担保公司，且到期未还款，担保公司代偿后又通过法院将该土地进行查封，目前进入执行阶段。两公司的优先受偿权只能轮候，待真正去实现的时候可能是什么都没有了，所谓的抵押合同及《他项权利证书》也只是一张废纸。 《物权法》第一百八十二条 以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 　　抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 在实践中有这样一个提示，在《物权法》生效以后，一