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金融基础知识三 第九部分：银行类金融机构 一、银行的产生与发展 1、银行的产生与发展是经济、贸易发展和繁荣的结果，是同商品经济发展水平相适应的。 2、货币经营业是现代银行业的前身。 3、早期的银行业多具有高利贷性质。 4、现代银行通过两条途径形成：一是从高利贷性质的银行演变而来；二是根据资本主义原则组建的新式股份制银行。后者是现代银行的主流类型。 二、银行经营的特殊性 作为金融机构，银行是以某种方式吸收资金，并以某种方式运用资金的企业。它具有一般企业的共同特征，通过生产经营活动追求最大化利润。同时，作为经营货币资金的特殊企业，它和一般企业相比，又有其特殊的利益和特殊的风险。 银行经营具有特殊利益。银行的特殊利益大致可以概括为两点： 一是从行业特点得到好处，即不需要投入很多的自有资本即可进行经营活动，并可获取可观的收益； 二是从国家干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处。 银行经营也存在特殊风险。作为经营货币信用的特殊企业，银行与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，相互之间不象一般的商品买卖关系那样表现为等价交换，而是表现为以信用为基础，以还本付息为条件的借贷。即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融通资金，银行经营活动的这种特殊性，在激烈的竞争中会产生特殊风险： 一是信用风险。即借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性。 二是经营风险。当银行资产