银行代理理个财产品.docVIP

银行理财产品知识概要 银行理财产品 即商业银行在对潜在目标客户群分析研 究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并 销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种 投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资 金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照 约定方式承担。 认购起点金额 即购买理财产品所需的最低金额。2009 年7月之前，银监局规定，个人投资者购买理 财产品的认购起点最少为50000元，2009年7 月上旬，银监会发布了《关于进一步加强商业 银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知》，明确要求商业银行“银行对有投资经验客 户的理财产品的起点金额不得低于10万元人 民币(或等值外币)”。 但是，目前市场上银行一般对产品挂钩 海外市场指数或商品市场的结构性理财产品、 QDII、信托产品等存在一定非保本风险或浮 动收益的产品实施10万元以上的门槛，而对 于有购买国债经验的客户，仍然可向其推荐像 挂钩票据、债券等具有稳定收益且风险较低的 理财产品，这些理财产品的销售起点仍可为5 万元。 产品基本分类 一、根据币种不同，理财产品一般包括人 民币理财产品和外币理财产品两大类。 银行理财产品的标价货币，即允许用于 购买相应银行理财产品或支付收益的货币类 型。如外币理财产品只能用美元、港币等外币 购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而 双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 二、根据按照客户