《銀行从业》考试用书个人理财教材第五章.docVIP

第．5．章 银行代理理财产品 本章概要 银行代理理财产品是个人理财业务的重要组成部分，个人理财业务人员需要及时了解和掌握银行代理理财产品的情况。本章首先介绍银行代理理财产品的概念及其销售的基本原则，然后详细介绍六种银行代理理财产品，即基金、股票、保险、国债、信托、黄金。 5．1 银行代理理财产品的概念 银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。 随着近年来我国经济的持续发展，金融业持续深化改革，投资者对银行业务的需求日益多样化，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。 发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。 5．2银行代理理财产品销售基本原则 1．适用性原则 在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点